Отличия этих понятий. Что выгоднее банку? Как заемщику определиться с выбором. Плюсы и минусы данных кредитов.
Многие жители Российской Федерации пытаются решить жилищный вопрос. Однако далеко не у каждого есть возможность приобрести квартиру исключительно за свои деньги. В большинстве случаев средств попросту не хватает. Можно обратиться к близким или друзьям с просьбой одолжить необходимую сумму. Если же вам отказали, то остается один выход – это отделение банка.
Здесь каждого клиента встречают радушные менеджеры, которые предлагают 2 варианта – ипотека или потребительский кредит. Вот этот выбор становится довольно сложным. Что же лучше?
Разница между этими понятиями
Многие клиенты банков не понимают, в чем разница между ипотекой и кредитом. И то, и другое – это банковский заем, только на совершенно разных условиях.
Кредит представляет собой денежный заем, который можно взять у банковской организации под определенный процент. Ипотека – это способ получить деньги, когда потребитель оставляет в залог покупаемое жилье с процентами.
Для банков выгоднее второй вариант, потому что в случае неуплаты долга у них есть возможность продать залоговую недвижимость для покрытия своих убытков. Вы же останетесь без крыши над головой.
Что же лучше сделать, посетив ближайшее банковское отделение, – оформить ипотеку или взять кредит? Ниже приведены аргументы, которые говорят в пользу каждого из этих двух вариантов.
Может, оформим ипотеку?
Многие полагают, что намного выгоднее оформить ипотеку. Во-первых, процентная ставка, если сравнить ее с потребительскими займами, выходит довольно низкая. Объяснить этот факт довольно просто – ипотека оформляется на дорогостоящие объекты.
Во-вторых, зачастую для оформления ипотечного кредита не нужно иметь высокие доходы, потому что у банковской организации есть надежная страховка – квартира клиента.
В-третьих, ипотека на квартиру отлично подходит для длительных выплат. С увеличением срока кредитования уменьшается ежемесячный процент выплат. Такой заем можно взять как на 10, так и на 30 лет.
В-четвертых, если недвижимость покупается при сотрудничестве с банком, то такая операция считается более безопасной. Кредитные организации очень внимательно проверяют все необходимые документы.
В-пятых, ипотека лучше тем, что потребитель имеет право на налоговый вычет. На такой дисконт можно рассчитывать только тем, кто получает зарплату официально, а не «в конверте».
Подобный вычет позволяет вернуть часть расходов потребителя, которые связаны:
- С покупкой недвижимости (частный дом либо квартира);
- Уплатой процентов по ипотеке;
- С отделкой жилья либо его ремонтом.
Вычет нельзя получить в 2-х случаях: если заемщик уже исчерпал это право или если он приобретает жилье у взаимозависимых лиц (например, у родственников). У покупателей есть возможность вернуть 13% стоимости жилья, однако расчетная сумма при этом не должна превышать 2 млн руб. Следовательно, возвращению подлежит 2 млн руб. х 13% = 0,26 млн рублей. Этим ипотека лучше, чем банковский кредит.
Ипотека выгоднее кредита в том плане, что у клиента банка есть возможность сделать выбор в пользу аннуитета. Также покупка недвижимости считается правильной инвестицией, потому что цены на нее растут, но это никак не отражается на выплатах по ипотечному кредиту.
Или же возьмем кредит?
Нередко клиенты различных банков берут кредит, чтобы купить квартиру. Такой вариант идеален при краткосрочных выплатах. К примеру, вы накопили около 80% стоимости недвижимости, которую хотели бы купить. В таком случае выгоднее взять потребительский кредит и быстро его погасить, чем оформлять ипотеку и выплачивать ее несколько лет.
Обычный банковский заем, позволяющий купить квартиру, лучше тем, что вам не приходится отдавать в залог свою недвижимость. Если клиент берет ипотечный кредит, то он оставляет квартиру в залог банку до того момента, как не будут совершены все выплаты. Если плательщик нарушает условия договора, который был подписан, не перечисляет денежные взносы, то кредитная организация имеет право арестовать недвижимость, а также выставить ее на торги.
Кредит лучше тем, что в банк не нужно предоставлять отчет о том, куда вы потратили полученные средства. Да и оформить кредит намного проще, чем ипотеку. Некоторые банки для этого требуют у клиентов только паспорт со справкой о доходах. Если же вы хотите купить квартиру в ипотеку, то приготовьтесь потратить гораздо больше времени. Банковская организация обязательно проверяет все нюансы перед тем, как предоставить вам денежные средства.
Денежный заем в банке лучше, чем ипотека, потому что недвижимость вместе с имуществом не отдаются последнему в залог. В итоге у клиентов есть возможность предотвратить арест купленного жилья. Если возникает непредвиденная ситуация, когда клиент не может погасить кредит, то он может продать свое жилье и расплатиться с банком по кредиту. При оформлении ипотеки продажа возможна только в том случае, если кредитная организация на это согласится.
