Кредитование малого бизнеса с нуля в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Открытие и Россельхозбанке. Описание продуктов и их преимущества.
Сегодня мало кто может открыть свое дело без приличных вложений. Но как стоит поступить тому предпринимателю, который не имеет денег не только на развитие своего бизнеса, но даже на его открытие? В этом случае всегда выручает кредит малому бизнесу с нуля. Конечно, банки требуют под это дело залог и предлагают специфические условия. Но малому бизнесу некуда деваться, так как при наличии богатых родственников уже можно открыть предприятие средних размеров. В случае нулевого начального капитала приходится всегда обращаться в кредит малому бизнесу с нуля. Тем не менее, полно ситуаций, когда предпринимателям малого бизнеса удается стартовать и осуществить сильное развитие своего дела. Тогда получается и кредит отдать, и обеспечить себе безбедное будущее.
Кредиты малому и среднему бизнесу очень важны для экономики, так как способствуют росту производств, а, значит, и увеличению потока налогов в бюджет. Кредиты малому и среднему бизнесу настолько сильно распространены в банках, что сегодня кредит под малый бизнес можно оформить с весьма малым обеспечением, либо вообще без него.
Банк Открытие
Банк Открытие под эгидой программы государства применяет льготные предложения для кредитования малого бизнеса и ссуды на его развитие. В банке Открытие начинающий предприниматель может получить:
- Кредит для юридических лиц;
- Кредит для индивидуальных предпринимателей.
Для того чтобы предприятие малого бизнеса смогло успешно осуществлять свою деятельность, банк Открытие предлагает выбрать программу для:
- Пополнения оборотных средств;
- Приобретения основных средств;
- Участия в тендерах;
- Повышения лояльности потребителей.
Банк Открытие является участником программ государства, нацеленных на улучшение положения субъектов малого бизнеса в Российской Федерации. Банк Открытие предоставляет такую полезную услугу, как персональный менеджер. Персональный менеджер может приехать в удобное место и время для обсуждения процентной ставки и залога. Такой сотрудник может без труда оценить состояние малого бизнеса и выявить его реальные потребности. Рекомендации, которые выдает менеджер относительно залога и пакета документов для кредитования помогают малому бизнесу сэкономить существенное количество рабочего времени.
Залог выбирается ориентировочно на условия его обеспечения. Существует возможность оформить кредит и без залога. Для малого бизнеса предусмотрены очень удобные схемы погашения задолженности.
Сбербанк
Сбербанк не отстает от программ государства и предлагает еще более широкую линейку кредитования малого бизнеса, чем банк Открытие. Сбербанк предлагает оформить следующие продукты для нужд своего собственного дела:
- Доверие;
- Бизнес-Доверие;
- Бизнес-Оборот;
- Бизнес-Овердрафт;
- Госзаказ;
- Бизнес-Рента;
- Экспресс-Авто;
- Бизнес-Авто;
- Экспресс-Актив;
- Бизнес-Актив;
- Экспресс-Ипотека;
- Бизнес-Недвижимость;
- Бизнес-Инвест;
- Лизинг автотранспорта;
- Лизинг коммерческого транспорта;
- Лизинг грузового транспорта;
- Лизинг специальной техники;
- Бизнес-гарантия;
- Бизнес-Оборот;
- Бизнес-Рента;
- Бизнес-проект.
Настолько широкая продуктовая линейка, которую предлагает Сбербанк, говорит о гибкости подхода к клиенту. Предприниматель может обратить свое внимание на предложение, которое ему наиболее подходит для решения как оперативных, так и стратегических задач. Есть возможность взять беззалоговый кредит, кредит на пополнение оборотных средств, кредит на создание бизнеса, кредит на финансирование новых проектов, ссуду на рефинансирование кредитов, ссуды на покупку автотранспорта, оборудования и недвижимости, лизинг. Начинающему предпринимателю всегда интересен беззалоговый кредит, но на него действует повышенная процентная ставка. Так что стоит решать, что выгоднее: получить кредит без залога, или снизить платежи по ссуде. Залог всегда дает банку страховку от невозвращения долга, если залог отсутствует, то Сбербанк вынужден увеличивать такую характеристику, как процентная ставка, для потребителей банковских услуг. Условия всегда можно изменить в лучшую сторону, если предоставить максимум информации и гарантий кредитному учреждению.
Например, по пакету Доверие Сбербанк предлагает взять ссуду до 5 миллионов рублей на 48 месяцев. Размер процентной ставки в данном предложении ровняется 18,5%. Сбербанк готов выдать сумму для развития бизнеса по такому пакету, если предприниматель делает годовой оборот в размере 60 миллионов рублей. Инвестиционный шаг для своего дела существенно влияет на его будущее. Так что не стоит отказываться от возможности увеличить размеры своего бизнеса. Благо, программы, которые предлагает Сбербанк, всячески этому помогают.
ВТБ 24
О программах государства наслышан и ВТБ 24. Являясь одним из самых надежных банковских учреждений Российской Федерации, ВТБ 24 предлагает малому бизнесу:
- Классические ссуды, имеющие специальные условия;
- Кредитные линии;
- Помощь персонального менеджера в оценке залога и состояния бизнеса.
Предприниматель на сайте может найти большой инвестиционный пакет для развития своего собственного дела, в который входят предложения:
- Бизнес-экспресс с размером кредита до 4 миллионов рублей и величиной ставки от 14,5%;
- Пакеты коммерсант с ссудой до 3 миллионов рублей и ставкой от 18,5%;
- Коммерсант со ставкой 23,3% на сумму до 3 миллионов рублей;
- Бизнес-экспресс Целевой по ставке от 14,5% на ссуду до 4 миллионов рублей;
- Овердрафт со ставкой от 11%;
- Оборотный кредит с размером процентной ставки от 10,9%;
- Инвестиционный кредит с платой по кредиту от 11,1%;
- Целевой кредит с платой за пользование от 11,1%;
- Кредит на залоговое имущество по ставке от 9%;
- Бизнес-ипотеку от 4 миллионов рублей.
Условия в каждом отдельном случае рассчитываются относительно финансового состояния бизнеса. Банк ВТБ 24 негласно считается вторым банком в стране. Это подтверждается вторым местом в рейтинге капитализации банков, и первым местом по величине уставного капитала банков. Таким образом, работать с ВТБ 24 очень легко и надежно. ВТБ 24 благодаря своей большой структуре может выдавать рискованные и малообеспеченные кредиты. Предприятие малого бизнеса в начальной стадии считается очень рискованным вложением, так что ВТБ 24 – это хорошее место для тех, кто только начал свое движение к благополучию.
Россельхозбанк
Россельхозбанк известен тем, что работает с предприятиями малого бизнеса, которые расположены преимущественно на селе. Отсюда залог имеет отношение к сельским постройкам и технологическим сооружениям. Россельхозбанк предлагает своим клиентам оформить ссуды по следующим пакетам:
- На создание семейных ферм и цехов по переработке продукции животноводства. Размер процентной ставки составляет 13% на срок до 15 лет. При этом требуется залог;
- Персональный овердрафт. Для того чтобы покрывать потребности бизнеса в сезонные периоды, когда нет никаких прибылей, есть возможность оформить специальную кредитную линию. Процентная ставка по такому предложению равна 11% на сумму до 10 миллионов рублей. При этом залог не требуется.
- Под залог приобретаемой техники и оборудования. Россельхозбанк предлагает увеличить размеры малого бизнеса. Для этого можно взять ссуду до 7 лет под 13,5%. В качестве залога здесь выступает сама техника, которую покупает предприниматель.
Россельхозбанк всячески поддерживает программы государства, рассчитанные на улучшение ситуации на селе. Как известно, после распада СССР положение сельского хозяйства стало очень плохим. Сегодня такие структуры, как Россельхозбанк занимаются восстановлением былой производительности. Россельхозбанк давно поставляет кредитные услуги для бизнесменов сельской местности, так что если обращаться за кредитом для данного сегмента экономики, то лучше банка не придумаешь. Стоимость залога и состояние бизнеса определяются специалистами банка на месте, как это заведено в других организациях.
