Займы на развитие малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса ведущими банками. Нужен ли и как проверяется бизнес план. Заем средств у родственников.

При создании своего бизнеса самым трудным считается добыть капитал. Многие пользуются средствами родственников, но можно взять кредит под эти цели. Сегодня кредиты малому бизнесу предоставляются банками в большом объеме. Некоторым даже удается получить беззалоговый заём. Кредит на открытие малого бизнеса можно взять далеко не всем предпринимателям, которые решили действовать с нуля. Банки вообще стараются не связываться с начинающими бизнесменами, которые ещё не зарекомендовали себя.

Банковские служащие – это крайне щепетильные сотрудники, которые тщательно проверяют всю информацию о пришедшем клиенте. Ведь начинающие игроки рынка часто терпят банкротство, что не позволяет им оплатить обязательства, которые они уже успели на себя взять. По этой причине кредиты под малый бизнес идут со скрипом. Ставки по такому виду кредитов весьма высоки, так как финансовое учреждение должно компенсировать большой риск потери выданных денежных средств.

кредиты малому бизнесу

Данный кредит не является единственным средством для того, чтобы обеспечить своему делу развитие. Индивидуальные предприниматели могут не только использовать кредиты малому бизнесу, но и участвовать в различных государственных программах и конкурсах. Если бизнесмен настойчив и аргументировано доказывает прибыльность своего дела, то в скором времени он получает грант на развитие бизнеса с нуля.

Бизнес план

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля придется сделать бизнес план. В данном плане должны содержаться подробно расписанные действия предпринимателя, обзор рынка конкурентов и сбыта продукции, график погашения задолженности. Использование бухгалтерских расчетов сильно повышает шансы получить кредит малому бизнесу, потому что банковские служащие конкретно видят, из каких доходов будет возвращаться заём. Отсутствие залога является очень сильной преградой для того, чтобы взять кредит. Роль всякого залога – это обеспечение заёмных средств. Если банк видит нежелание заёмщика обеспечить кредит малому бизнесу, то делает вывод, что бизнесмен не уверен сам в своем начинании. По этой причине заём без залога малому бизнесу в реальности трудно осуществим.

Некоторые начинающие бизнесмены для того, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, идут на отчаянный шаг – занимают средства у черного рынка. На этом рынке есть кредиторы, которые готовы предоставить средства без залога, но на небольшой период времени. Ставки при этом внушительные. В случае банкротства индивидуального предпринимателя не получится такого вежливого разговора, как с сотрудниками банка. Поэтому подобные затеи весьма рискованны.

бизнес план для кредитования малого бизнеса

Для того чтобы получить кредит малому бизнесу, требуется много времени. Сотрудники банка подробно анализируют бизнес план, который предоставил заявитель. Четкого сбора информации в банках нет, так что время принятия решения всегда затягивается. Тем не менее, хорошо проработанный план всегда помогает взять денежные средства на поднятие собственного дела с нуля.

Россельхозбанк

Россельхозбанк является структурой, которая создавалась специально для работы с предприятиями сельскохозяйственного сектора. Россельхозбанк объявляет кредитование малого бизнеса на селе задачей государственного значения. Россельхозбанк готов предоставить денежные средства индивидуальным предпринимателям на селе, сельскохозяйственным потребительским кооперативам и малому бизнесу.

Помимо того, что Россельхозбанк предоставляет предпринимателям кредитные продукты на развитие малого бизнеса, ещё финансовое учреждение готово одолжить деньги для поддержания текущей деятельности бизнеса. На полученные деньги можно купить корм, удобрения, оплатить страховые премии. При этом часть средств Россельхозбанк предлагает направить на закупку оборудования, реконструкцию и модерн6изацию производства, внедрение новых технологий.

Россельхозбанк предоставляет заём в виде единовременного кредита, позволяет заёмщику устанавливать индивидуальный график погашения основного долга, дает льготный период по отсрочке платежей, что крайне необходимо при сезонных колебаниях прибыли. Заёмщики, обратившиеся в Россельхозбанк, могут рассчитывать на участие в программе государственного субсидирования, которая компенсирует часть платежей по кредиту.


Россельхозбанк кредитование малого бизнеса

Россельхозбанк предлагает огромный выбор кредитных пакетов. Среди них есть и займы под выручку, и с учетом будущих прибылей. Также есть кредит без залога, тем не менее, для него требуется наличие поручителей. Ставки рассчитываются индивидуально с каждым клиентом и зависят от условий заключения договора.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также содействует малому бизнесу. Кредит под малый бизнес можно получить в ВТБ 24 по нескольким предложениям.  Пакет «Бизнес-экспресс» может помочь бизнесмену получить сумму до 4 миллионов рублей, при этом срок кредитования составит период до семи лет под процентную ставку в 14,5%. Пакет от ВТБ 24 «Коммерсант» обладает процентной ставкой от 18,5% до 21,5%. Все зависит от условий заключения договора. При этом для удобства предпринимателя ВТБ 24 выдает пластиковую карту. Сумму в кредит при этом можно получить до трех миллионов рублей на срок до пяти лет. Пакет от ВТБ 24 «Целевой» подразумевает получение кредита на определенные задачи бизнеса, вроде покупки автомобиля и оборудования. При этом ставки ровняются 14,5% на срок до пяти лет. Кредит можно получить на сумму до 4 миллионов рублей.

ВТБ 24 кредитование малого бизнеса

ВТБ 24 имеет практику кредитов без залога. Тем не менее, при оформлении подобного займа процентная ставка сильно вырастет, потребуется также заключить договоры на случай возникновения непредвиденной неплатежеспособности заёмщика.

Сбербанк

Сбербанк также дает кредит под малый бизнес. Особое предложение «Бизнес-Доверие» позволяет взять сумму до трех миллионов рублей на срок до 48 месяцев, при этом ставка ровняется 14,9%. Сбербанк требует поручительство одного собственника бизнеса. Комиссий за досрочное погашение кредита Сбербанк не устанавливает. По предложению «Доверие» Сбербанк уже позволяет оформлять в долг сумму до 5 миллионов рублей, только процентная ставка становится равной 18,5%, срок кредитования остается прежним.

Также Сбербанк предлагает в своей продуктовой линейке большой выбор кредитов, берущихся под определенные цели. Так есть кредитные предложения на закупку торгового оборудования, на внесение страховых премий, получение оборудования в лизинг. Сбербанк выдает кредиты малому и среднему бизнесу. При этом средний бизнес может рассчитывать на получение средств под заработную плату сотрудников и поддержание текущей деятельности предприятия. Кредиты малому и среднему бизнесу очень популярны среди клиентов Сбербанка.

Сбербанк кредитование малого бизнеса

Можно отметить, что Сбербанк обладает самой крупной сетью филиалов в России, по этой причине он может продвигать весьма рискованные продукты. Если Сбербанк потеряет большое количество субъектов малого бизнеса, то его позиции не пошатнутся. Этого же нельзя сказать о других поставщиках банковских услуг. Учитывая всё это, наиболее безопасный банк для получения денежных средств на развитие бизнеса с нуля – Сбербанк.

Средства родственников

Конечно, родные не всегда относятся положительно к решению заняться собственным делом. Люди привыкают с годами жить в стабильности, сильные потрясения становятся ненужными. Тем не менее, получение денежных средств от родных имеет массу преимуществ. Самое очевидное из них – это отсутствие жестких процентов и сроков. Даже если неудачливый бизнесмен прогорит, то он сможет отдать деньги и через год, и через два, и через пять. С банковским учреждением так не получится, потому что оно спросит всё точно по договору. Отсутствие процентов тоже играет важную роль, потому что со временем стоимость заёмных средств не меняется, и бизнес может не терпеть убытки. Банки всегда ставят внушительные проценты на кредиты малому бизнесу, чтобы минимизировать свои риски.

кредит на развитие малого бизнеса

Вот почему получить кредит под малый бизнес лучше у своих родственников. И отношение будет лояльным, и существенных переплат получится избежать. Ведь не факт, что бизнес сразу начнет приносить прибыль, а вот ежемесячные платежи по займу будут гарантированно.

Размещено: 25.02.2014