Условия, без которых получить ипотеку на квартиру не получится. Выбор страховой компании и расчет платежей по страховке.
Ипотека становится привычным явлением в жизни граждан РФ. Далеко не каждому удается на свои деньги приобрести желанную жилую недвижимость. Поэтому немало людей обращаются в банковские организации, имеющие отличные отзывы, с просьбой о займе, который поможет приобрести квартиру.
Нередко клиенты кредитных организаций задаются вопросом: является ли необходимым страхование ипотеки?
То, без чего ипотечный кредит вам не получить
Ипотеку на покупку жилья невозможно получить, если не выполнить несколько условий. Во-первых, приобретаемую недвижимость придется отдать банку в залог, иначе он попросту откажет выдать вам деньги. Во-вторых, у вас обязательно должен быть поручитель. И в-третьих, без страхования оформление кредита невозможно.
Согласно российским законам, заемщик обязан застраховать покупаемую жилплощадь не только от полного уничтожения, но и от повреждений. Это нужно обязательно сделать. Однако банковские организации, выдающие ипотечные займы и имеющие неплохие отзывы, также попросят у вас застраховать жизнь и трудоспособность. Также кредитная организация хочет быть уверена, что вы не потеряете право на квартиру, в связи с чем придется раскошелиться и на это.
Что касается срока страхования, то он обязательно равен сроку ипотеки, которую оформляет клиент. Российские банки просят страховку в сумме займа, которая увеличена на 1/10, однако нередко клиенты хотят застраховать 100% стоимости покупаемой квартиры. Если наступает страховой случай, то компания обязательно погашает сумму ипотечного займа, а также выдает вам те деньги, которые остались согласно подписанному договору.
В какие страховые компании (СК) можно обратиться?
В большинстве случаев банковские учреждения имеют небольшой перечень СК, с которыми они работают. Соответственно, заемщикам они рекомендуют обязательно воспользоваться услугами именно одной из них. Но как поступить, если ранее клиент застраховал жизнь и работоспособность в иной СК и теперь не хочет ничего менять? В таком случае придется выбирать банк РФ, который имеет положительные отзывы и согласен учесть имеющийся у вас страховой полис, хотя компания и не входит в список партнеров кредитной организации.
Если говорить о возможности потери права собственности, то иногда от клиента просят страховать такой риск на весь срок ипотеки. Есть и другой вариант – страховка всего лишь на 36 месяцев. Когда вы покупаете недвижимость на «первичке», то подобное страхование не является обязательным.
Сколько это будет стоить?
Тарифы при подобном страховании устанавливаются для заемщиков индивидуально. Чаще всего страхование квартиры не превышает полпроцента от суммы страховки. Эта величина зависит от многих параметров:
- есть ли в жилой недвижимости отделка;
- техническое состояние дома;
- тип перекрытия.
Что касается страхования жизни и трудоспособности, то тариф составляет не более 1,5%. На этот показатель также влияет несколько факторов:
- профессиональная деятельность;
- состояние здоровья;
- возраст заемщика.
В некоторых случаях вас могут попросить застраховать и жизнь созаемщика. Это необходимо в тех случаях, когда доходы этого человека учтены в определении суммы займа.
Страхование права собственности зависит от того, насколько квартира «юридически чистая». В большинстве случае тариф достигает максимум 0,7%.
Производим расчеты
Чтобы быстро определить, сколько придется заплатить по страховке, можно использовать онлайн калькулятор. Для проведения расчетов используется несколько параметров. К примеру, калькулятор учитывает увеличение остатка задолженности для определения размера страховой премии. Этот показатель измеряется в процентах. Также в калькулятор необходимо занести ставку СК.
Помимо этого следует указать валюту и размер займа. Затем в калькулятор заносятся срок ипотечного кредита и процентная ставка. После всего этого указывается месяц, в котором начинаются выплаты, и тип платежей.
Калькулятор проводит расчеты за вас, показывая, сколько придется ежемесячно платить по страховке в течение всего срока, на который оформляется заем.
Как часто придется платить?
Страховые платежи в случае получения ипотечного кредита зачастую выплачиваются только 1 раз в 12 месяцев. Когда наступает время платить, банковская организация обращается в СК и называет оставшуюся задолженность. Расчет страхового взноса производится на основе этой информации. Это значит, что сумма страховых платежей будет ежегодно сокращаться, как и долг по ипотеке.
Иногда клиенты имеют возможность договориться с СК об оплате страховки каждые 3 месяца. Такие условия могут быть гораздо выгоднее для заемщика, чем платить раз в год большую сумму.
Выплаты по страхованию жизни, трудоспособности начинаются с того момента, когда вы получили кредит.
