В каких ситуациях можно использовать материнский капитал для погашения ипотечных взносов. Как правильно это сделать. Какие банки предлагают такие услуги.
Проблема жилья касается почти 70% молодых семей. В такой ситуации единственный выход – ипотека. Но большая проблема – найти стартовый капитал, который бы помог оплатить первоначальный платеж или погасить часть существующего займа. Сегодня в России предоставляется специальная субсидия (финансовая помощь молодым семьям). Ее суть – начисление определенной суммы матери при рождении второго малыша. Название такой помощи – материнский капитал. Важно отметить, что сфера применения денег ограничена. При этом чаще всего молодые семьи пользуются капиталом для решения проблем ипотеки.
Какие есть варианты?
После получения средств семья самостоятельно решает, на какие нужды использовать материнский капитал. Если вопрос касается ипотеки, то здесь есть три основных варианта:
- погасить проценты по займу или основной долг по уже оформленному в ипотеку жилью. Такие услуги предлагает множество банков – втб, сбербанк и прочие;
- использовать материнский капитал в качестве авансового платежа при оформлении сделки. Такую услугу предлагают следующие банки – ВТБ 24, Номос Банк, Россельхозбанк и ряд других организаций. Как правило, погашение первоначального взноса – более предпочтительно для молодых семей, поэтому некоторые банки идут на предоставление таких услуг;
- увеличить общую сумму ипотеки материнским капиталом для получения более дорогостоящего жилья. Подобные услуги предоставляют втб, сбербанк, россельхозбанк и так далее.
Особенности применения
Материнским капиталом нужно пользоваться с умом, чтобы получить максимальный эффект, снизить долговую нагрузку и улучить жилищное положение. При этом важно учесть несколько простых моментов:
- материнский капитал – это не наличные средства, как думают многие. По сути, денег молодая семья не видит – на руки передается лишь сертификат. Следовательно, применить средства в качестве обеспечения или залога не получится;
- материнским капиталом можно воспользоваться не во всех банках. Так, при оформлении ипотеки сертификат может пригодиться в таких финансовых учреждениях, как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и ряде других организаций. Интересен тот факт, что использовать капитал для выплаты существующих процентов много проще, чем погасить авансовый взнос при оформлении новой ипотеки;
- полученные от государства деньги можно использовать для покупки любой недвижимости – на вторичном рынке или вновь отстроенной. Но и это еще не все. Капиталом можно пользоваться при оформлении сделки на жилье, находящееся на этапе строительства. Но здесь есть момент. Если деньги применяются для оформления ипотеки, то вид жилья определяют банки. Так, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и прочие финансовые структуры могут выдвигать свои условия. Есть кредиторы, которые допускают погашение только по новому жилью, но существуют и другие – работающие на вторичном рынке;
- для того чтобы использовать капитал и погасить с его помощью кредит, не всегда нужно дожидаться трехлетия малыша или прохождения трехлетнего термина с момента усыновления чада. Единственный случай, когда придется выждать этот термин – оформление ипотеки и погашение капиталом первоначального платежа. Такие особенности характерны для многих российских банков, таких как ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк и так далее;
- после оформления сделки за счет маткапитала полученную недвижимость стоит оформить на всех членов семьи, в равную собственность. В противном случае можно нарваться на ряд проблем.
Возможные варианты
Сегодня есть несколько банков, где возможно погашение займа (первоначального взноса) капиталом:
- Сбербанк, как правило, работает уже с отстроенной недвижимостью и дает кредиты под 14% годовых. Максимальный срок кредитования составляет до тридцати лет. При этом после завершения покупки жилье должно быть оформлено в общую собственность. Важно отметить, что Сбербанк является лидером по выданным ипотечным кредитам молодым семьям. В нем много проще внести средства в счет авансового платежа или погасить существующие долги;
- ВТБ 24 ставка кредитования составляет от 11% и более. Максимальный срок кредитования выше – до 50 лет. С 2014 года в ВТБ 24 можно использовать маткапитал для погашения авансового платежа;
- Россельхозбанк позволяет своим клиентам за субсидию оформить в ипотечный кредит земельный участок под строительство, частный дом, квартиру в еще недостроенном здании, произвести оплату участия в долевом строительстве и так далее. Кроме этого, Россельхозбанк открыт для оформления сделок на вторичном рынке.
Документы
При оформлении сделки пригодятся следующие документы – справка из пенсионного фонда (в ней отображается остаток средств семьи), сертификат на маткапитал, справка о доходах (за последние 6 месяцев), налоговые декларации родителей (достаточно копий), бумаги, подтверждающие уровень доходов близких родственников, документы по выбранному жилью и паспорт (требуется от заявителя).
Выводы
Сегодня многие банки работают с субсидиями молодым семьям, предоставляемыми государством. При этом всегда можно выбрать способ применения средств (из нескольких существующих вариантов). Главное – определиться с жильем и предложением банка. А дальше – дело техники.
