Какие виды вкладов в банк существуют. Основные 3 вида и другие предложения. Какой из них лучше всего выбрать физическому лицу и пенсионеру.
По мнению экспертов финансовой сферы, за последние несколько лет спрос на вклады в банки и доверие к ним возросли среди российского населения. Банковский депозит является наиболее простым и удобным средством размещения денег для получения дохода или их защиты от инфляционных процессов.
Пред открытием вклада в банке следует разобраться в тонкостях депозитов. Тщательное изучение рынка депозитов позволит клиенту получать максимальную доходность с минимальными рисками, которые в банковских вкладах не являются редкостью.
Существующие разновидности вкладов
Для разных целей вложения средств на банковские счета банки предлагают разные условия. Ключевыми отличиями являются сроки, проценты, минимальные взносы. Виды банковских вкладов подразделяются на:
Сберегательные депозиты
Данный вид вкладов для физических лиц позволят уберечь денежные средства от инфляции с минимальным риском потери. Функции данного вида вложений ограничиваются банками. Зачастую такие вклады нельзя пополнять, а досрочное расторжение договора предусматривает выплату неустойки. Но проценты сберегательного депозита выше других предложений банка.
Сравнение сберегательных вкладов в российских рублях двух крупнейших банков России:
| Условия | «Сохраняй» Сбербанк | «Ваш бонус» ВТБ24 |
| Срок мин./макс | 1 мес/ 3 года | 1 мес./ 3 мес. |
| Процент | 11,25% | 13,20 |
| Мин. сумма | 1 000 рублей | 100 000 рублей |
| Частичное снятие/пополнение | С ограничениями/ не предусматривается | Нет возможности/не предусматривается |
Накопительные вложения
Разработаны данные вклады для удобства вкладчика накопить необходимую сумму. На всех видах таких вкладов предусмотрена возможность внесение дополнительных сумм в течение действия договора. Банки в своих программах предлагают несколько видов накопительных вкладов, условия по которым будут различаться. Для расчета доходности каждого вида удобнее применять депозитный калькулятор.
ВТБ 24 предлагает своим клиентам одноименный вклад «Накопительный». Процент по нему составляет 12%, есть возможность пополнять, но не снимать средства со счета.
Сбербанк в отношении накопительных вкладов разработал программу «Пополняй». Процентная ставка составляет 11%, из функций включена возможность пополнения и капитализации процентов. Такой вклад доступен для пенсионеров.
Расчетные счета
Иначе их могут называть универсальными. В функциях предусматривается полное управление депозитом. Банками оговаривается только остаток, ниже которого счет меньше быть не может. Ставка таких вкладов минимальная по сравнению со сберегательным и накопительным.
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам депозит по 10,5%, с возможностью снятия или пополнения средств в любое время.
Сбербанк предлагает программу «Управляй», начисление процентов производиться под 9,8%. Минимальный размер взноса составляет 30 тыс. рублей.
Три представленных вида являются наиболее распространенными. Но каждый банк разрабатывает свои специальные вклады, с особыми условиями.
Специальные вклады
Виды банковских вкладов могут классифицироваться в зависимости аудитории своих клиентов, например, специальные для молодежи или для пенсионеров. В Сбербанке на все основные виды вложений открыт отдельный для пенсионеров.
| Наименование\Условие | Сохраняй Онлайн | Сохраняй | Пополняй Онлайн | Пополняй |
| Максимальный срок | 3 года | 3 года | 3 года | 3 года |
| Процент | До 11,25% | До 10,3% | До 11% | До 10,05% |
| Мин. взнос | 1 000 | 1 000 | 1 000 | 1 000 |
| Пополнение\снятие | Нет/нет | Нет/нет | От 1 000/ нет | Допускается/ нет |
Традиционно Сбербанк является наиболее понятным и доступным для пенсионеров. В связи с чем банк предлагает клиентам программу «Пенсионный плюс». Положить на счет можно от 1 рубля, проценты начисляются в размере 3,5%. Банк не ограничивает клиента в снятии и пополнение депозита. Доступна услуга для пенсионеров, получающий пенсию на счет в банке.
Специальный вклад разработан и ВТБ 24. Воспользоваться им могут только клиенты, получающие заработные платы на счет банка. Отличен депозит высокой процентной ставкой 12,5%, минимальный размер взноса составляет 100 тыс. рублей.
Практически все крупные банки предлагают валютные депозиты, которые также следует отнести к универсальным. При незначительных колебаниях валют, вкладчик может минимизировать свои риски. Стандартными предложениями является вклад в евро, долларах и рублях.
В Сбербанке открыт вклад «Мультивалютный». Максимальный доход по нему можно получать в размер 7,65% в рублях, в евро и долларах процент составляет 3,90 и 3,70%, соответственно. Вложение отрывается сроком на 2 года, с возможностью пополнения. Начисление процентов в Сбербанке производится ежеквартально, с капитализацией или без.
Металлические счета
Для приумножения средств физических лиц был разработан особенный вклад. Он основан на покупке драгоценных металлов, фактическое приобретение не происходит, все отражается на счетах банка.
В любое время вкладчик может продать или купить дополнительное количество грамм металлов. В этом состоит риск данного инвестирования, стоимость может опуститься ниже первоначальной.
Для физических лиц, предпочитающих хранение купленного металла дома, предусматривается его выдача, но с уплатой 18% НДС.
