Вклады банка ВТБ 24 – варианты программ, проценты, есть ли уверенность.
В России действует множество банков, причем большая часть из них сосредоточена в Москве и в Санкт-Петербурге. Конечно, при таком разнообразии очень сложно делать выбор при принятии решения о том, кому доверить денежные средства. А на фоне последних новостей об отзыве лицензий у нескольких банков, условия выбора становятся еще более жесткими. Некоторые поговаривают, что в этом есть подпольная игра крупных банков типа ВТБ и Сбербанк для переманивания вкладчиков и кредиторов. Эти банки, действительно, берут на себя обязательства по страховым выплатам вкладчикам пострадавших банков. Но факт остается фактом, вероятность отзыва лицензии у крупного финансово устойчивого банка, действующего на рынке на протяжении длительного количества времени, мала. Таким образом, когда встает вопрос о выборе банка для вложения денег под проценты, вклады банка ВТБ являются привлекательными.
Думаю, банк ВТБ известен почти каждому в России. В 2007 году ВТБ провел первичное публичное размещение акций. В результате этих действий было привлечено около 8 млрд. долларов США. На тот момент это в новостях одним из основных был пенсионный вопрос, и в этой связи ВТБ также выступает как выгодный НПФ, умело управляющий накопительной частью пенсии. ВТБ 24 – дочерняя структура ВТБ – отвечает за розничный бизнес и очень успешно управляет кредитами и вкладами. Осенью было объявлено о том, что проценты по кредитам снижены. Кредитная карта ВТБ 24, позволяющая вернуть часть потраченных денег, сегодня является одной из наиболее рейтинговых кредитных карт согласно народному опросу, несмотря на высокий процент за пользование кредитной линией. Сегодня ВТБ, действительно, универсальный банк и крупнейший коммерческий банк страны, но так, конечно было не всегда.
Экскурс в историю банка ВТБ
Согласно рейтингу банков, составляемому Национальным рейтинговым агентством, ВТБ занимает первое место среди крупнейших банков по показателю финансовой устойчивости, а ВТБ 24 – 7-е место. Сбербанк России находится на 3-й позиции в рейтинге. Банку понадобилось 20 лет, чтобы достигнуть таких позиций. ВТБ как ЗАО Внешторгбанк был создан в 1990 году МинФином и Госбанком РСФСР для работы по внешнеэкономическим операциям и для интеграции страны в мировую экономическую систему. ВТБ был переоформлен в ОАО в 1998 году, владельцем которого на 100% был Центробанк России. В эти годы банк в основном работает с крупными экспортерами, сеть филиалов был совсем не развита. В течение кризиса конца 90-х банк продолжал полноценную деятельность и своевременно обеспечивал свои обязательства.
Банк всегда держал высокий стандарт и придерживался политики своевременных расчетов по займам и кредитам, что способствовало укреплению его имиджа как надежного партнера для населения. Новая команда менеджеров способствовала развитию розничного бизнеса. В 2004 году появляется Внешторгбанк 24. За три года банк в трое увеличил свою региональную сеть на территории России (на сегодняшний день банку удалось открыть более 500 офисов). В 2006 году банки были переименованы в привычные для слуха ВТБ и ВТБ 24. В рамках развития банк также приобрел пакеты акций локальных банков Грузии, Армении и Украины и нескольких местных европейских банков, на базе которых были созданы дочерние предприятия. Таким образом, группа ВТБ включает в себя 5 банков в России, 4 банка в СНГ, 6 банков в Западной Европе и 1 банк в Африке.
В результате проведенного в 2007 году IPO банку удалось привлечь средства иностранных и российских инвесторов для покупки доли в размере 22,5%. В результате это IPO было названо «народным». Перед выходом на IPO утверждалось, что поддержка со стороны Правительства России не допустит ситуацию со снижением котировок. Но после июля 2007 года прежний «высокий» уровень котировок оказался недостижим. В 2012 году банк объявил об обратном выкупе по первоначальной цене, но не все миноритарии знали об этом и смогли воспользоваться предложением. Это могло бы быть хоть какой-то компенсацией, хотя, конечно, инфляция за шесть лет превратила эти бумаги совсем в бумажки.
Настоящее банка: что, где, когда?
Сегодня банк ВТБ фигурирует в рейтингах крупнейших банков мира, Европы и развивающихся стран. Банку присужден максимальный для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств. По показателям на конец июня 2013 года активы составляют 8 356 млрд. руб., а собственный капитал – 867 млрд. рублей. Чистая прибыль компании за полгода составила 28 млрд. рублей. ВТБ является одним из основных кредиторов в российской экономике, особенно в промышленном секторе.
ВТБ 24 предлагает клиентам 4 программы вкладов, оформляемых в офисе, 4 программы, которые можно открыть дистанционно, и специальные вклады для зарплатных клиентов и ипотечные вклады. Интерес представляет новый вклад – Оптимальный выбор, процент по которому достигает 9% на срок от 1 до 180 дней, при этом минимальная сумма вклада составляет 10 000 рублей. При превышении срока вклада более 180 дней, ставка составляет 5%. Несколько программ, включая валютные вклады, предполагают капитализацию процентов, также есть программы, которые предполагают ежемесячную выплату процентов. По ним ставка составляет в среднем 5% по рублевым и 1% по валютным вкладам при минимальных сроках размещения денег.
В погоне за клиентом банки разрабатывают новые схемы и продукты. Кроме стандартных срочных вкладов и вкладов до востребования, клиентам предлагаются программы с возможностью досрочного пополнения и снятия, с дополнительными продуктами (страховые программы, инвестиционные), с защитой от валютных рисков, вклады, открываемые только через интернет-платформы, вклады с капитализацией процентов и т.д. Если вы не планируете снимать начисляемые проценты в течение срока депозита, то капитализация процентов по вкладу будет одним из важнейших критериев выбора. При одинаковых ставках по такому вкладу и простому, этот вклад выгодный. Необходимо всегда рассчитать расходы по вкладу, а не смотреть только на чистый процент, заявленный банком.
Рассчитать капитализацию вклада можно несколькими способами. Можно это делать вручную, применив формулу сложного процента: S = K*(1+i*d/D/100)N, где S – накопленная сумма вклада с процентами (в рублях/долларах/евро), K – тело вклада, i – банковская годовая ставка по вкладу (в процентах), d – срок начисления процентов по вкладу (в днях), D – количество дней в календарном году, N – количество периодов начисления процентов (например, 12 месяцев, 4 квартала и т.д.).
Среди предложений по вкладам у ВТБ, к сожалению, отсутствуют специальные программы для пенсионеров. В Газпромбанке, например, действует программа «Газфонд – пенсионный», открыть его можно при минимальной сумме вложения от 100 рублей, вклад позволяет в среднем заработать около 5% годовых. Кроме того, в Газпромбанке есть и специальные программы для военнослужащих, правда, они касаются больше возможностей кредитования. Сбербанк, который до сих пор неформально именуется как «пенсионный банк», также имеет специальную программу для пенсионеров («Пенсионный депозит Сбербанка России» и «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России»).
Отзывы о банке и его продуктах различные, как впрочем и о других банках. И, как и обычно, люди выражают недовольство уровнем сервиса и подходом к клиенту, особенно это превалирует в Санкт-Петербурге. Но несмотря на это и на то, что ВТБ 24 предлагает не самый высокий процент по вкладам, но, пожалуй, является, действительно, надежным партнером для своих клиентов, что банк доказал своей историей. Опять же, возможно, если брать только показатель процентной ставки, то вклады ВТБ 24 не самые большие, но в совокупности параметров данный банк представляет собой очень хороший выбор.
