Кредитные ставки

В каком из банков Москвы самые низкие процентные ставки по кредитам и самые выгодные условия? Рассмотрим 3 оптимальных варианта.

В любых банках Москвы и других регионов можно встретить огромное количество предложений по кредитам. В этом нет ничего удивительно, ведь финансовым учреждениям нужно реализовывать свою кредитную политику. Для того чтобы определить в каких банках Москвы и других регионов находятся самые выгодные процентные ставки по кредитам, следует внимательно изучить предложения, которые сегодня находятся на банковском рынке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк среди банков Москвы и других регионов занимает почетное шестое место. Это означает, что брать потребительский кредит в данном учреждении надежно. Название Россельхозбанк вовсе не означает то, что его услугами могут пользоваться только сельские жители. Россельхозбанк привлекает к сотрудничеству любых заёмщиков. Оформить кредитный договор может гражданин Российской Федерации, который уже более полугода трудиться на одном рабочем месте. Банк очень хорошо относится к кредитам, которые обеспечиваются залогом имущества. В таком случае получится оформить средства больших объемов на длительное время. Также можно привлекать в качестве поручителей и физических, и юридических лиц. Правда, процентная ставка при этом будет выше. Среди предложений на потребительский кредит имеются следующие варианты:

• Инженерные коммуникации. Данный кредит можно оформить только в рублях, процентная ставка ровняется 15,5%. Клиент может рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Заём придется обеспечить.
• На развитие ЛПХ. Валюта также предоставляется только в рублях. Ставка ровняется 14%, сумма займа может доходить до 700 тысяч рублей. Срок кредитования может составлять 5 лет.
• Нецелевой под залог недвижимости. На этот кредит придется делать обеспечение в качестве недвижимости. Тем не менее, процентная ставка ровняется 15,5%, а максимальная сумма доходит до отметки в 10 миллионов рублей.
• Образовательный. За это предложение Россельхозбанк требует 16% годовых, суммы выдает до 350 тысяч рублей на срок до 10 лет.
• Пенсионный. Такой вариант хорошо подходит пенсионерам. По пенсионному предложению Россельхозбанк требует 15% за сумму до 500 тысяч рублей. При этом срок кредитования может достигать 5 лет. Обеспечение займа не требуется. Заявка рассматривается 5 дней.
• Пенсионный с обеспечением. По данному предложению Россельхозбанк предлагает те же условия, что описаны выше. Такой вариант также подходит пенсионерам.  Только при этом потребуется обеспечить кредит залогом.
• Под залог. Россельхозбанк очень хорошо относится к предложениям данного типа, потому что риск для банка в этом случае минимальный. По этой причине процентная ставка ровняется 14%, максимальная сумма может ровняться 700 тысячам рублей. Россельхозбанк предлагает данный заём до 5 лет.
• Потребительский без обеспечения. Это предложение имеет для банка определенную долю риска, поэтому и ставка ровняется 21%. Сумма займа может доходить до 750 тысяч рублей на срок до 24 месяцев.
• Потребительский с обеспечением. Здесь уже речь идет о надежном продукте для банка, поэтому кредит можно оформлять по более низкой ставке и в разных валютах. По рублевому займу Россельхозбанк запросит 13,9%, по долларовому – 12,5%, по евро – 12,5%. При этом разняться и максимальные суммы. По рублям – 100 тысяч, по долларам – 300 тысяч, по евро – 25 тысяч. Срок соответственно – 1 год рублям, и по иностранной валюте – 5 лет.
• Рефинансирование. Если клиент попал в затруднительную ситуацию с выплатой взносов, то Россельхозбанк предлагает взять кредит на рефинансирование. Ставка ровняется 18,5%, сумма – до миллиона рублей. Срок кредитования составляет два года.
• Рефинансирование для владельцев ЛПХ. Здесь условия Россельхозбанк предлагает более лояльные. Ставка – 15%, максимальная сумма – любая на срок до пяти лет.
• Садовод. По этому предложению шестой банк среди  учреждений Москвы и других регионов дает 16% годовых и сумму до 1,5 миллиона рублей. Срок кредитования может доходить до 5 лет.

ВТБ 24

ВТБ занимает среди банков Москвы и других регионов второе место. По величине уставного капитала данный банк обогнал даже Сбербанк, который так нравится пенсионерам. Конечно, капитализация не такая большая, но по работе с физическими лицами ВТБ 24 (подразделение ВТБ) не отстает от монстра банковского рынка Сбербанка. К сожалению, не все условия, которые предлагает ВТБ 24 являются прозрачными. Например, калькулятор, который находится на официальном сайте, не позволяет точно определить размер ежемесячного взноса, так как об итоговой процентной ставке клиент узнает только тогда, когда ему одобрили кредит. На сайте имеется только значение минимальной ставки.  Потребительский кредит могут оформить граждане Российской Федерации, в городе которых есть офис ВТБ 24. Всё-таки, следует быть осторожным, прежде чем вступать в отношения с ВТБ 24. Есть шанс, что в процессе выплаты ежемесячных взносов появятся скрытые проценты, комиссии или другие подводные камни. Нужно внимательно читать договор, который дают на подпись.

Среди предложений по займам ВТБ 24 располагаются следующие:

• Наличными. Здесь процентная ставка ровняется 20% на сумму до одного миллиона рублей. При этом ВТБ 24 дает такой заём на срок до семи лет. Банк затребует у клиента при оформлении заявки подтверждение дохода. Тем не менее, обеспечение данного займа отсутствует.
• Образовательный. Здесь процентная ставка имеет более лояльное значение, она ровняется всего 13%. При этом можно оформить заём в 3,6 миллионов рублей на срок до 5 лет.  Обеспечение при этом ВТБ 24 не требует, но обязывает подтвердить доход.
• Рефинансирование. При невозможности выплачивать ипотечный договор по старым условиям ВТБ 24 предлагает провести рефинансирование. При этом он запрашивает 19% годовых на сумму до одного миллиона рублей. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, обеспечение не требуется.

Сбербанк

Сбербанк довольно долгое время нравится не только пенсионерам, которые привыкли в него ходить ещё с советских времен. В Сбербанке привлекают низкими процентными ставками большие слои населения. Так как в Сбербанке самая крупная филиальная сеть, то данное кредитное учреждение занимает первое место среди банков Москвы и России. Сбербанк обладает очень большими ресурсами, поэтому он может баловать своих клиентов низкими процентными ставками. Среди предложений на потребительский кредит в Сбербанке есть следующие:

• На любые цели под 14,5%. По данному предложению в Сбербанке заём предоставляется в рублях под 14,5% годовых. Можно оформить сумму в 1,5 миллиона рублей на срок до 12 месяцев. При этом Сбербанк не требует обеспечения.
• Образовательный. Низкой процентной ставкой может похвастаться Сбербанк и по предложению на образование. Здесь всего 12% годовых на средства от 45 тысяч рублей. При этом деньги можно занять на 11 лет, потребуется обеспечение.
• Образовательный с госсубсдированием. Данное предложение в Сбербанке ещё более выгодное, чем предыдущее. Здесь заём можно оформить на любую сумму под 5,06% до 16 лет. Вот что значит крупный банк. Такими низкими процентными ставками не может гордиться ни один банк Москвы и России.
• Потребительский без обеспечения. По этому предложению Сбербанк рискует, поэтому повышает процентные ставки. По рублевым кредитам в Сбербанке запросят 20,5%, по долларовым кредитам в Сбербанке запросят 17,5%, по кредитам в евро в Сбербанке запросят 17,5%. При этом срок кредитования может достигать двух лет. По рублям можно оформить сумму до 1,5 миллиона, по долларам – до 50 тысяч, по евро – до 38 тысяч.
• Потребительский кредит под залог недвижимости. С залогом недвижимости Сбербанк становится более лояльным к своим клиентам и реализует снижение процентных ставок по кредитам. По рублям запрашивает 14,5% годовых, по долларам – 12,5%, по евро -12,5%. При этом суммы становятся внушительнее. На рублевые кредиты можно взять до 10 миллионов рублей, на долларовые – 225 тысяч, на евро – 250 тысяч. Срок кредитования в этом случае составляет 84 месяца.
• Потребительский под поручительство. Здесь наблюдается не такое сильное снижение процентных ставок по кредитам, но всё же, оно есть. За кредиты в рублях Сбербанк просит 19,5%, в долларах – 16,5%, в евро – 16,5%.  Срок кредитования составляет при этом два года.
• Рефинансирование. По данному предложению в Сбербанке можно взять до одного миллиона рублей под 17% на 12 месяцев.

Также Сбербанк предлагает хорошие процентные ставки по ипотечным кредитам. Всё дело в том, что Сбербанк плотно сотрудничает с государством. В частности, он имеет поддержку программы молодая семья и военная ипотека. Банк не просто оформляет кредиты на своих клиентов, а принимает к зачету государственные сертификаты. Тут ничего не скажешь: крупный банк может себе позволить выгодные предложения и акции. Если просмотреть все условия по ипотечному кредитованию, то максимальная процентная ставка в Сбербанке ровняется всего 13%.

Тем не менее, выбирать кредитную программу лучше под свои потребительские нужды. Всё зависит от того, на какие цели оформляется заём. Уже по выше приведенному тексту видно, что процентные ставки по кредитам во всех банках Москвы и России разные. Помогут в данном выборе электронные ресурсы, которые содержат отзывы клиентов банка. Там можно почитать мнения тех людей, которые уже успели воспользоваться банковскими услугами. Не лишним будет знать, какие подводные камни таит в себе определенное предложение. Владея наиболее полной информацией, клиент лишний раз уберегает себя от неприятных судебных разбирательств с финансовыми учреждениями.

Ипотечный заём вообще является отдельной темой. Здесь существуют свои подводные камни и ловушки для невнимательных клиентов. Каждый договор следует внимательно читать, потому что малейшая ошибка приводит к многолетним разбирательствам в судах. Для того, чтобы его оформить, желательно сначала выбрать саму жилую площадь, потому что многие банки имеют свои условия для объектов недвижимости. Они могут не подойти под ту квартиру, которая нравится заёмщику. Так что здесь не обойтись без комплексного подхода. Нужно долго и тщательно изучать рынок недвижимости, свои возможности и предложения банков.