Ситуации, при которых нет возможности выплатить кредит. Кому можно обратиться насчет реструктуризации займа в банк. Как добиться положительного результата.
Банковские кредиты стали привычным явлением в жизни граждан России. Не каждому удается тратить только свои деньги на ремонт или дорогие покупки, довольно часто приходится обращаться за помощью в кредитные организации.
Главная особенность любого займа состоит в том, что его обязательно необходимо вернуть, причем с процентами. Однако нередко бывает так, что величина долга становится непосильной ношей. У клиента банка нет возможности платить по полученному кредиту. Что же делать в подобных ситуациях? Вам может помочь, например, реструктуризация кредитной карты.
Сущность понятия «реструктуризация»
Когда у клиента нет возможности исправно выплачивать кредит (это может быть связано с проблемами на работе или с ухудшившимся здоровьем), сумма его долга начинает увеличиваться за счет штрафов. В подобных ситуациях банковская организация может изменить для него условия займа либо же установить иной порядок погашения. Однако подобной «поблажки» может добиться далеко не каждый.
Реструктуризация долга – это увеличение периода кредитования заемщика. Это приведет к тому, что ежемесячный платеж станет гораздо меньше. Второй вариант – кредитные каникулы. В таком случае придется выплачивать исключительно проценты по полученному займу, а вот выплата основного долга будет отложена на некоторый срок.
Использовать подобный инструмент клиенты банковских организаций имеют право только при одном условии – если нет возможности регулярно платить каждый месяц.
Совет: обратитесь в банк, который выдал вам деньги, с просьбой о такой услуге, как реструктуризация автокредита. Сделать это необходимо немедленно после того, как появилась реальная угроза просрочки. Не надейтесь, что произойдет чудо, а проблемы с финансами решатся сами по себе. Необходимо немедленно составить заявление на имя того, кто управляет филиалом банка, где вам выдали кредит. Если клиент будет тянуть с этим, то повышается риск увеличить сумму долга из-за просрочки.
Следует отметить: понятие «реструктуризация долга» используется банковскими организациями, если речь идет о погашении «тела» займа, которое было просрочено минимум на 3 месяца.
Для кого доступно такое «спасение»?
Подобной возможностью может воспользоваться любой клиент финансовой организации, если у него возникла критическая жизненная либо финансовая ситуация. Если заемщику понизили з/п, сократили или у него горе в семье, то он может, к примеру, рассчитывать на реструктуризацию ипотеки. Подобные проблемы обязательно должны быть временными.
Организация, предоставившая деньги, должна быть уверена, что вы не собираетесь отказываться от уплаты кредита и сможете в будущем погасить оставшуюся сумму долга.
Как заслужить расположение банка?
Кредитная организация не согласится пойти на реструктуризацию ипотеки, если клиент не предоставит доказательства, которые указывают на то, что он не может погасить свою задолженность. Поэтому, когда вы пишите заявление с просьбой провести реструктуризацию долга, обязательно подробно опишите все обстоятельства, из-за которых пострадала ваша платежеспособность.
Однако одного заявления для организации, выдавшей вам деньги, будет мало. Помимо заявления следует предоставить документы, которые подтверждают ваши слова. Это может быть справка, полученная в больнице или на работе, которая подтверждает сокращение оклада или увольнение.
Реакция банковской организации
Российский банк не будет рад обращению клиента с просьбой провести реструктуризацию долга. У любой такой организации есть своя система отработки подобных заявлений. Это значит, что смена графика выплаты кредита может затянуться, однако вряд ли клиент получит отказ.
Но не стоит отрицать вероятности того, что вам, к примеру, откажут в реструктуризации ипотеки. Это говорит об одном – зафиксирована просрочка. Теперь сумма вашего долга растет. Не стоит расстраиваться и рвать на себе волосы, выход есть даже из подобных ситуаций.
Банковские организации, столкнувшись с должником, могут изменить решение, которое было принято ранее. Это значит, что они сами могут предложить такую услугу, как реструктуризация автокредита. Это позволит оптимизировать резервы кредитной организации. Важнее всего то, как проведут подобную процедуру.
«Добрый банк»
Этот вариант предполагает, что вам «прощаются» штрафы, которые были начислены ранее, а также банк согласен на реструктуризацию кредита. Если клиент получает подобное предложение, то это говорит о заключении нового договора, в котором заново прописывается график выплат. Новый порядок уплаты займа больше подойдет клиенту, потому что теперь у него появится возможность погашать кредит.
Можно сказать, что подобный вариант для каждого, кто допустил просрочку, является идеальным. Самое важное – это убедиться, что «проблемный» кредит больше не существует. Клиенту нужно удостовериться, что в процессе подписания другого соглашения подтверждается прекращение действия старых отношений.
Лучше всего, когда банковские организации делают дополнение к прошлому кредитному договору, где указывают, что он больше не является действительным. В противном случае следует попросить справку от банка.
«Злой банк»
Второй вариант, скорее всего, не подразумевает прощения клиента. Вероятно, что сценарий будет совсем иным. Вам, как должнику, банковская организация будет грозить разбирательствами в судебных инстанциях. В такой ситуации реструктуризация автокредита не будет проведена.
Вместо этого кредитная организация предложит подписать новое соглашение. Величина задолженности, согласно ему, будет увеличена. Такой вариант можно однозначно называть плохим, потому что по новому договору заплатить придется больше.
Но даже в подобной ситуации есть выход. Клиент имеет право оспорить такое банковское предложение в суде. В большинстве случае выносятся решения в пользу заемщиков, тогда начисленные штрафы аннулируются. До этого банк может заставить вам очень сильно нервничать, угрожая в случае несогласия с его предложением взыскать всю сумму задолженности одним платежом.
