Кредит для покупки товаров или услуг

Оформление потребительского кредита в самых популярных банках. Нужны ли справки и другие документы, максимальные и минимальные суммы и другая полезная информация.

Сам по себе потребительский кредит – это денежные средства, которые кредитное учреждение выдаёт заёмщику для покупки товаров или услуг. Например, если возникает потребность приобретения нового телевизора, то можно оформить потребительский кредит непосредственно в магазине у продавца. Также на потребительские кредиты можно оформлять поездки в отпуск и обучение в высших учебных заведениях. Многие по старой памяти хотят взять потребительский кредит в Сбербанке, но есть и другие достойные предложения. Лучше просмотреть всё, чтобы найти для себя оптимальный вариант.

Газпромбанк

В Газпромбанке потребительский кредит выдается по следующим направлениям:

• Кредит под залог акций компании Газпром – дается в рублях или долларах. Сумма  в Газпромбанке рассчитывается на основе пакета ценных бумаг. Минимальная сумма для выдачи – тридцать тысяч рублей. Максимальная сумма для выдачи – пятнадцать миллионов. Если кредитование заключается сроком до одного года, то клиент получает процентную ставку 14 % по рублям и 10,5 % по долларам. Если срок увеличивается до двух лет, то рублевый кредит стоит 15 % годовых, а долларовый – 10,5 %. Без поручителей.
• Кредит на образовательные нужды – этот кредит выдается в Газпромбанке для целей обучения. Минимальная сумма для выдачи составляет девяносто тысяч. Максимальная сумма для выдачи составляет три миллиона. Кредит может быть обеспечен имуществом заемщика, наличием поручителей, или вообще не обеспечиваться, если объем средств меньше восьмисот тысяч, и срок кредитования не превышает три года. Если взять кредит на срок до пяти лет, заёмщик получает 12 % годовых по рублевому счету в Газпромбанке, по долларовому счету – 11%. Если срок кредитования увеличивается от пяти до шести с половиной лет, то рублевый кредит стоит 12,5 %, а долларовый – 11%.  Без поручителей.
• Кредит для военнослужащих, которые включены в программу накопительной ипотечной системы – максимальный срок кредитования составляет три года. Минимальный размер займа – тридцать тысяч, максимальный – пятьсот тысяч. Процентная ставка с обеспечением – 13 %, без обеспечения – 13,5 %. Кредит обеспечивается наличием поручителей, либо вообще не обеспечивается.

Газпромбанк требует стандартный пакет документов и справок. Лучше подготовить всё заранее и отправиться в кредитное учреждение для рассмотрения заявки. В главном офисе в Москве минимальные суммы для выдачи больше, чем в филиалах.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке потребительский кредит выдается по следующим направлениям:

• Персональный кредит – минимальный размер займа составляет пятьдесят тысяч рублей. Максимальный размер кредитования – четыреста пятьдесят тысяч. Максимальный срок, на который можно взять кредит, ровняется пяти годам. Стоимость такого кредита в Райффайзенбанке – 16,5 % годовых. Придется еще платить страховой платеж каждый месяц в размере 0,29 % от изначальной величины кредитования. Поручителей и залог банк не требует.
• Кредит для зарплатных клиентов – минимальный размер выдачи средств ровняется пятидесяти тысячам, максимальный – полтора миллиона рублей. Кредит выдается максимум на пять лет. Процентная ставка – 16,5 % годовых. Страховой платеж каждый месяц клиент платит в размере 0,29 % от начальной величины займа. В Райффайзенбанке за такой потребительский кредит требуют минимум справок, достаточно только анкеты и паспорта.
• Кредит для клиентов Premium – если клиент получает зарплату в Райффайзенбанке, то максимальный размер займа может достигать полтора миллиона. Если клиент работает в компании-партнере Райффайзенбанка, то максимальный размер долговых средств упадет до одного миллиона. Все остальные клиенты могут получить в кредит до семисот пятидесяти тысяч. Минимальная сумма для выдачи – девяносто тысяч. Срок займа может быть не более пять лет. Процентная ставка годовых ровняется 14,9 %. Страховой платеж каждый месяц тоже есть, он равен 0,29 % от первоначальной величины займа.
• Кредит по партнерской программе – здесь минимальная сумма ровняется пятидесяти тысячам рублей, а максимальная – семисот пятидесяти тысячам. Потребительский кредит можно взять на срок до пяти лет. Процентная ставка годовых – 16,5 %. Страховой платеж каждый месяц – всё те же 0,29 %. Этот потребительский кредит выдается для сотрудников компаний при наличии справок, список которых согласован банком для выдачи займа. Здесь дополнительным бонусом является возможность заказать банковскую карту бесплатно.

В Райффайзенбанке требуют стандартный пакет справок. В главном офисе в Москве минимальные суммы для выдачи больше, чем в филиалах.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке выдаются займы на следующие цели:

• Покупка автомобилей;
• Строительство;
• Ремонт недвижимости;
• Покупка и постройка жилища в селе;
• Лечение;
• Операции;
• Билеты на доставку до места лечения;
• Лекарства в аптеках;
• Неотложные цели.

В Россельхозбанке даются займы людям, имеющим гражданство в Российской Федерации, в возрасте от 18 до 65 лет. При этом желательно:

• Вести подсобное хозяйство, находящееся в личной собственности;
• Быть зарегистрированным в селе;
• Быть зарегистрированным в поселении;
• Работать в агропромышленном комплексе.

В Россельхозбанке требуют стандартный набор справок и документов. Кредит обеспечивается залогом в виде недвижимости или ценных бумаг. В Россельхозбанке возможно взять кредит с юридическими лицами в качестве поручителей. Максимальный срок кредитования в Россельхозбанке составляет пять лет. Размеры выдачи средств в долг лежит в диапазоне от ста пятидесяти тысяч до трехсот тысяч. Если клиент берет потребительский кредит, то получает процентную ставку в 16 % годовых в Россельхозбанке. В случае получения средств на неотложные цели ставка вырастает до 18 %.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает потребительские займы следующих видов:

• Наличные – минимальная годовая процентная ставка составляет 21 процент. Максимальный размер займа составляет один миллион рублей. Кредит можно оформить в ВТБ 24 на срок до семи лет. При этом обеспечение займа не требуется, подтверждение дохода ВТБ 24 не запрашивает, заявка рассматривается за один день.
• Образование – процентная ставка по займу равняется 13 процентам. Максимальный размер кредита ВТБ 24 – три миллиона шестьсот тысяч. Срок кредитования не должен превышать пять лет. Обеспечение займа и подтверждение дохода ВТБ 24 не требует.
• Рефинансирование – минимальная процентная ставка годовых ВТБ 24 равна 19 процентам. Максимальный размер займа может быть до миллиона. Срок кредитования не должен превышать пять лет. ВТБ 24 не требует обеспечения кредита, подтверждения дохода. Рассматривает заявку ВТБ 24 в течение пяти дней.

Для оформления заявки на потребительский кредит потребуется стандартный набор справок. В главном офисе в Москве минимальные суммы для выдачи больше, чем в филиалах.

Калькулятор кредитов

После того, как условия просмотрены, можно посчитать реальную сумму займа, которую придется платить клиентам в банке. Для этого лучше обратиться к услугам кредитного калькулятора. Кредитный калькулятор есть на сайте любого кредитного учреждения, также его можно найти в интернете отдельно. Этот калькулятор помогает рассчитать реальные суммы платежей, процентные ставки. Выгоднее узнать и то, какая часть идет на погашение тела займа. Калькулятор рассчитывает аннуитетные платежи – суммы ежемесячных взносов вместе с процентами, дифференциальные платежи – ежемесячные взносы основного долга и процентов по невыплаченному остатку. Выгодный кредитный калькулятор используют для того, чтобы лично посчитать реальную стоимость долга без консультаций специалистов банка. В программе находятся поля, которые необходимо заполнить. После этого калькулятор выведет данные о займе. В список данных, которыми оперирует калькулятор, обычно входят:

• Сумма кредитования;
• Срок кредитования;
• Ставка в процентах;
• Единовременная комиссия;
• Ежемесячная комиссия;
• Вид платежа;
• Дата начала выплаты.

Чем лишний раз попадаться на удочку рекламы в банке, лучше посчитать все платежи, используя данный калькулятор, и принять верное решение.

Оформление потребительского кредита

Не следует торопиться с оформлением займа. Если в магазине понравился какой-либо товар, то лучше взять по нему выписку и проконсультироваться в том банке, условия которого выгоднее. Оформление займа непосредственно в магазине менее предпочтительно. Иногда процентная ставка по таким кредитам доходит до величин в 50 процентов годовых, потому что банку необходимо оплачивать кредитного эксперта и место в магазине. Быстрые займы в банке имеют большой риск, по этой причине банки вкладывают в процентную ставку вероятность невыплаты заёмных средств. Если один недобросовестный клиент не станет платить в банке по кредитным обязательствам, то дыру в балансе заполнят исправные плательщики. Вот почему данные займы в банке охотно даются всем желающим без предоставления справок о доходах.

Нужно внимательно прочесть все пункты договора. Если в них имеются какие-либо недочеты, то лучше сразу задать вопросы в банке. Часто случается так, что клиент пропускает мимо внимания важные пункты договора, по которым он может вовсе не платить. В банке выгодно писать большие документы с мелким шрифтом, потому что в них клиент мало что может разобрать.

Важное место в договоре занимает срок кредитования. Если долго выплачивать взносы, то размер ежемесячного платежа будет небольшой, но общее количество процентов в банке за такой период существенно увеличится. Поэтому лучше оформлять договор на небольшие сроки, так размер ежемесячного платежа больше, но общая переплата по займу меньше.