Трудности, особенности и условия кредитования пенсионеров

Почему банки неохотно выдают займы людям пенсионного возраста. Каковы их условия и требования к заемщикам.

В странах Европы или США пенсионный возраст – это перспектива увидеть многие страны, осуществить долгосрочные покупки, получить второе образование. На российском рынке мы наблюдаем развитие банковской системы, которая основана на активную кредитную систему, что рассчитывается на молодежь и людей пенсионного возраста.

Еще недавно взять кредит пенсионеру было сложно, так как большинство финансово-кредитных учреждений устанавливают максимальный возраст заемщика на предпенсионном уровне. Но уже сегодня большинство банков разработали предложения, которые помогают оформить кредит пенсионерам на выгодных условиях.

Заем выдается как неработающим, так и работающим людям пенсионного возраста в банке. Как правило, для его получения не нужно собирать много документов, достаточно предоставить паспорт и пенсионное удостоверение.

На рынок развития кредитования также влияет общественное мнение. Согласно социальному опросу, 43% не видят ничего предосудительного в предоставлении кредитных средств пожилым людям. Только 15% опрошенных утверждают, что давать ссуду пенсионерам недопустимо, 20% – решение о кредите должно зависеть от определенной ситуации. Но банковские эксперты не поддерживают последних и постоянно разрабатывают новые выгодные кредитные предложения. Рассмотрим основные аспекты развития рынка кредитования в России.

Трудности оформления займа пенсионерам

Как правило, многие финансово-кредитные учреждения опасаются давать кредиты людям пожилого возраста. Причин может быть несколько:

• Отсутствие официального стабильного дохода кроме пенсионных поступлений, которых может быть недостаточно для того, чтобы в срок погасить кредит в банке.
• Неутешительная официальная статистика, которая указывает на то, что средняя продолжительность жизни у мужчин составляет всего 59 лет (среди женщин ситуация немного лучше – 73 года).
• Многие пенсионеры не могут предоставить четкие гарантии возврата займа из-за отсутствия ликвидного залога.

Но все же сотрудничество с пенсионерами имеет ряд положительных моментов для банка:

1. Именно пожилые люди более ответственно относятся к своевременному погашению займа в банке по сравнению с молодежью (такая советская закалка).
2. Многие пенсионеры имеют неподтвержденный доход – финансовая помощь детей, продажа растений с дачи, сдача комнаты или квартиры в аренду и др. неофициальные подработки.
3. Пенсионерам свойственна добропорядочность. Особенно выгодно предоставлять краткосрочные займы, которые они смогут погасить с пенсии.

На сегодня пенсионеры составляют пятую часть российского населения. Это означает, что любой банк, отказываясь оформить ссуду пенсионеру, теряет много потенциальных клиентов, которые могли бы обеспечить ему доход.

На что может рассчитывать пенсионер как потенциальный заемщик

Многие банки не отделяют людей пожилого возраста от другой части населения и могут предложить оформить им любой заем начиная от потребительского и заканчивая лизингом, факторингом, форфейтингом.

Даже человек, которому нечего предложить в качестве залога и некого позвать поручителем, может получить микрокредит, сумма которого равняется величине 5 пенсий.

Если же пенсионер имеет залоговое обеспечение, он может рассчитывать на большие суммы кредитных средств. К тому же, многие финансово-кредитные учреждения дают возможность получить кредит пенсионерам по сниженной ставке.

Но, несмотря на ряд положительных моментов, большинство организаций требуют погашения займа до наступления 75-летнего возраста заемщика.

Обзор банков, которые выдают кредит пенсионерам

1. Сбербанк России
   Политика банка особенно привлекательна для работающих пенсионеров. Такие заемщики могут рассчитывать не только на микро- или потребительские кредиты, но и на ипотеку, кредит на новое авто и др. Но для того чтобы получить заем, нужно учитывать ряд ограничений:
   • Кредит должен быть выплачен до наступления 75-летнего возраста заемщика.
   • Если ссуда оформляется без наличия поручителя, допустимый возраст уменьшается на десять лет.
   • Если потенциальный заемщик не имеет официального дохода, кроме пенсии, получить ссуду он может только до наступления 65 лет.

   Уровень процентных ставок в банке зависит от выбранной программы и варьируется в пределах 15-23%.

2. Быстробанк
   Данное учреждение предоставляет кредиты пенсионерам под залог. Обеспечением может выступать недвижимость или транспортные средства. Но погасить его полностью нужно до наступления 75 лет заемщика. При этом наличие поручителей необязательно. Процентная ставка Быстробанка зависит от конкретной программы и колеблется в пределах 18-27%.

   

3. Россельхозбанк
   Данное учреждение предоставляет более лояльные условия для людей пожилого возраста. На такие кредиты могут рассчитывать любые заемщики, даже если их возраст превышает общепринятую черту в 75 лет. Некоторые программы банка позволяют получить кредит без залогового обеспечения. Но ограничения все таки присутствуют – оформления страховки на жизнь и здоровье пенсионера. Россельхозбанк характеризируется минимальными годовыми ставками размеров 15%, но рассчитывать на такой кредит могут лица, что получили его под залог недвижимости. Если же оформить ссуду без поручителя и залогового обеспечения, ставка будет существенно завышаться.

Особенности кредитования пенсионерам

Взять кредит пенсионеру будет проще, если осуществить страхование жизни должника. Таким образом, банк передает риски невыплаты кредита, связаны со смертью должника, страховой организации. Именно поэтому практически в каждом банке данное требование для людей пожилого возраста обязательно.

Обратите внимание на особенности оформления ссуды, которые следует учитывать потенциальному заемщику-пенсионеру:

1. Чем меньше сумма кредита, тем проще ее будет получить.
2. Для того чтобы получить кредит на большие суммы, пенсионер должен иметь солидный доход.
3. Привлекая поручителей, возможность получения кредитных средств увеличивается в несколько раз.