Как получить экспресс кредит? Как увеличить свои шансы на получение и какие требования предъявляются к заемщику.
Экспресс кредит является одной из форм потребительского кредитования. Эти займы чрезвычайно популярны последнее время. Получить экспресс кредит могут как частные лица на приобретение бытовой техники, туристическую поездку или лечение, так и юридические лица на оплату аренды площадей, приобретение товаров всего за час.
В большинстве случаев взять экспресс кредит банки разрешают на небольшую сумму. Юридические лица получают экспресс кредит в день обращения на свой банковский счет в течение 5 минут. Так как расчеты на территории Российской Федерации осуществляются в рублях, то и данный вид займа предоставляется клиентам в рублях. Клиенты обращаются много раз за получением в суммы кредит, по этой причине очень часто дается экспресс кредит без справок, причем за 5 минут. Банк уже владеет кредитной историей клиента, видит его платежи, поэтому банк выдает экспресс кредит без подтверждения дохода.
Накапливая положительный опыт, клиент может рассчитывать на некоторое увеличение занимаемой суммы. Зачем кредитному учреждению собирать дополнительные справки от заёмщика, если он исправно платит? По этой причине экспресс кредит без подтверждения дохода, оформленный менее, чем за час, а иногда и за 5 минут, стал реальностью.
Оформление
В большинстве случаев экспресс заём оформляется в офисах банков за час. Потенциальный заёмщик пишет заявление на экспресс заём наличными, при этом указывает свои данные по паспорту. Банки, выдающие подобные кредиты, часто имеют представительства на территории больших торговых комплексов и предприятий. На этом рынке можно встретить банк Русский Стандарт, который выбрал экспресс кредит своим основным направлением. При этом в магазине уже работает сотрудник банка, который занимается непосредственным оформлением за 5 минут.
Этих работников банка можно встретить и в небольших магазинах, салонах компьютерной техники, мебельных студиях. Для каждого конкретного клиента банк, например Русский Стандарт, принимает решение, выдать ли ему экспресс кредит в полном размере наличными, или требуется оформить только часть покупки, а остальное заявитель должен оплатить наличными в кассу для подтверждения своей платежеспособности. Такое решение принимается на основе справок, полученных от клиента. Главными характеристиками, позволяющими клиенту оформить покупку в экспресс заём, являются постоянный доход и официальное трудоустройство.
Платежеспособность
Чтобы оформить потребительский кредит такого вида заемщик проходит за час своеобразный экзамен, в ходе которого он должен дать полную информацию о том, сколько денег он может зарабатывать для отдачи долга. Высокий доход часто подталкивает банк, например Русский Стандарт, принять положительное решение. В качестве дохода рассматривается не только официальная заработная плата, но и пенсия, ценные бумаги, автомобиль, квартира, собственное дело. Доходы на официальном месте работы должны подтверждаться по справке 2-НДФЛ. Клиенты с белой заработной платой имеют больше шансов оформить экспресс заём, чем работники, получающие доходы в конверте. Все дело в том, что такие заработные платы подтвердить документами невозможно.
В качестве справок, подтверждающих доход, могут выступать:
- Договор с работодателем;
- Оплаченные квитанции по коммунальным счетам;
- Заграничный паспорт;
- Выписка банковских счетов;
- Автомобиль.
Пластиковые карты
В наше время банки стремятся к углублению процессов автоматизации. По этой причине в обиход входит привычка открыть карту за 5 минут, которую можно заказать в банках ВТБ 24, Русский Стандарт и Альфа банк. Данные кредитные учреждения предоставляют карту с льготным периодом. Обычно в банках ВТБ 24, Русский Стандарт и Альфа банк этот период распространяется на 55 дней. При этом клиент не платит проценты за потребительский кредит в течение этого срока. ВТБ 24, Русский Стандарт и Альфа банк раздвигают границы экспресс кредитования. Достаточно оформить карту всего один раз и далее можно поучать заём на покупку товаров мгновенно, стоит только предъявить карту на кассе. По истечению льготного периода на картах банков ВТБ 24, Русский Стандарт и Альфа банк на задолженность начинают начисляться проценты. Величина этих процентов зависит от условий договора. Заказать подобные карты банков ВТБ 24, Русский Стандарт и Альфа банк можно и онлайн. Для этого пишется заявка с данными по паспорту на сайте конкретного кредитного учреждения. После этого сотрудники банков ВТБ 24, Русский Стандарт или Альфа банк связываются с клиентами, и продолжается дальнейшее оформление. Заявка оформляется за очень короткое время.
Сегодня многие банки стараются вынести рутинные и стандартизированные процессы за рамки офиса. Так банки ВТБ 24, Русский Стандарт и Альфа банк дают возможность клиентам сделать заказ онлайн. Заявка с данными по паспорту онлайн оформляется в течение 5 минут. Раньше оформление кредитов в банках на простые покупки занимала внушительное время. Клиент каждый раз был вынужден ждать одобрения со стороны кредитного учреждения. Сейчас, потратив всего 5 минут на заполнение специальной анкеты онлайн, клиент может расслабиться и ждать ответа от банка ВТБ 24, Русский Стандарт или Альфа банк. Сотрудники кредитного отдела перезванивают сами.
На поток электронного обслуживания поставлены и другие услуги. Например, онлайн можно контролировать состояние своего счета. Скачав за 5 минут приложение на свой телефон, клиент может больше не ждать час в офисе банка для проведения операций по своему счету. Все процедуры он может осуществить онлайн, зайдя в свой личный кабинет. Москва давно уже является передовым городом для внедрения услуг онлайн, но в последние годы и региональные операторы банковских услуг перешли на обслуживание клиентов онлайн, что повысило качество обслуживания. Так что электронное пространство теперь занимает не только центральный город России – Москва, но и вся Российская Федерация.
Заёмщик
Ограничением по выдаче кредитов является возраст клиентов от 18 до 60 лет. На практике финансовые учреждения сужают этот диапазон до 25 и 50 лет. Всё дело в том, что для кредитования такой возраст считается наиболее привлекательным. Именно в эти годы человек продуктивно трудится, мало болеет и эффективно использует свое образование. Есть и кредитные учреждения, которые увеличивают возраст заёмщика до 75 лет, тем не менее, условия по данным кредитам менее привлекательные.
Особой статьей является кредит для индивидуальных предпринимателей. Банк рассматривает индивидуальных предпринимателей, как повышенную группу риска. В любой момент даже самый успешный бизнесмен может лишиться своего дохода, и банк денег с него не получит. Так что в случае желания индивидуальных предпринимателей оформить экспресс кредиты потребуется предоставлять солидный залог. Это может быть недвижимость или автомобиль. В любом случае, бизнесмен должен беседовать с банком в индивидуальном порядке, иначе кредитный эксперт откажет ему по установленной форме.
Статус заёмщика
Наличие стабильной заработной платы, высшего образования, карьерного роста является для банков очень хорошими причинами для того, чтобы принять положительное решение по заявке на экспресс кредит. Хотя дополнительный пакет справок тоже играет в этом процессе важную роль. Семья добавляет клиенту очки лояльности со стороны банка. При подаче заявки в банк на кредит наличными с заёмщика спросят:
- Паспорт;
- Копию трудовой книжки;
- Копию свидетельства о рождении и о браке;
- Военный билет;
- Водительское удостоверение;
- Справку 2-НДФЛ;
- Копию документов на собственность.
В том случае, когда сумма займа незначительная, сотрудник банка требует меньший пакет документов. Чтобы получить крупные суммы наличными, требуется подключение к кредиту поручителей или залога. Это может быть автомобиль, недвижимость, земельный участок. Процедура оформления заявки на кредит занимает примерно час.
Ели банк дает экспресс кредит пенсионеру на большую сумму наличными, то он обычно требует страхование жизни и дополнительных поручителей. Также нужно оценивать имущество в случае предоставления залога. Здесь есть определенные сложности, так как оценить, например, автомобиль или дом, гораздо труднее, чем квартиру. Это может занять не один день.
