Всегда ли оформляется страховка КАСКО при покупке машины в кредит. Нужно ли страховать жизнь и что делать, если это навязывает банк.
Оформление транспорта в кредит – одна из наиболее востребованных и доступных услуг. Это легко объяснить. Собрать необходимую сумму не всегда выходит, а получение займа помогает стать владельцем авто буквально через несколько дней. И все бы хорошо, но в кредите есть множество «подводных камней», одним из которых – страхование автокредита.
Страхование КАСКО, ОСАГО
Еще 8-10 лет назад автолюбителей обязывали страховать автомобиль от целого ряда рисков – угона, ДТП, пожара и так далее (это в дополнение к ОСАГО). При этом страховать транспорт приходилось на весь срок кредитования – с момента заключения сделки и до завершения всех выплат. Такие затраты были многим не по карману и вызывали бурю негодований у заемщиков.
С одной стороны можно понять и банки – они защищают свои интересы и страхуются от вероятных потерь. С другой стороны убытки терпит заемщик, ведь со временем автомобиль стареет, а затраты на страхование автокредита остаются на одном уровне. Как результат – огромная годовая переплата в 350-450 долларов в год.
Кроме этого, ставка страхования для кредитного авто намного выше, ведь здесь невозможны столь привычные для водителей скидки (за оплату одной суммой, безаварийность, размещение стикера и так далее). При этом стоит отметить, что ранее выбор страховой компании был правом кредитора, но сегодня он может лишь предлагать варианты, но никак не настаивать на них.
На фоне дороговизны услуги некоторые банки отменили страхование автокредита, одновременно подняв ставки и уменьшив срок кредитования. Такой вариант выгоден, но опасен в первую очередь для заемщика, ведь в случае ДТП ответственность за погашение долга и ремонт авто ложится только на него. При этом будут ужесточены другие условия займа – процентная ставка, размер займа и так далее.
Страхование жизни
Оформление КАСКО и ОСАГО – не единственная статья расходов для заемщиков, желающих оформить автокредит. В последнее время рядом банков введено страхование жизни при автокредите. Здесь все просто. В случае гибели должника страховая компания обязуется выплатить банку компенсацию, которая покроет остаток по задолженности.
С одной стороны страхование жизни при автокредите не обязательно, а с другой – некоторые кредиторы отказываются давать деньги незастрахованным клиентам. Получается, что для них это требование обязательно, но по закону не «подкопаешься».
Появление страховки принесло еще ряд негативных моментов. Все чаще поступают жалобы, мол, сотрудники банков под предлогом отказа в выдаче займа заставляют оформлять страхование жизни при автокредите. Такие действия является грубым нарушением закона и должны пресекаться контролирующими структурами. Есть банки, которые идут на оформление займа и без страховки, но обязательно повышают процентную ставку на 8-10% годовых. В итоге клиенту выгодней подписать документы и оформить личное страхование, чем соглашаться на большие проценты.
Страхование жизни для заемщика сложно назвать дешевой услугой. В месяц придется отдавать около 0.6% от оставшегося долга за авто. Но здесь нет единого тарифа. Как правило, многое зависит от периода действия договора, размера страховки, результатов медосмотра и так далее.
Застраховать жизнь можно непосредственно в офисе кредитора (идти в страховую компанию не обязательно). При этом банк сам выбирает, в какую из компаний отправлять клиента. Лишь в редких случаях заемщик имеет право выбора тарифа и страховщика.
Ряд заемщиков отказывается от страхования жизни до завершения срока кредитования, мотивируя это большими переплатами. Но в таких случаях нужно быть готовым к следующей реакции банка:
- требованию полностью погасить задолженность с учетом начисленных процентов;
- повышению процентных ставок. Ряд финансовых учреждений поднимает планку на 10-20%;
- оплате фиксированного штрафа;
- начислению пени.
Многие начинают возмущаться подобным «наказаниям». На самом же деле основная причина проблем – невнимательность. Все эти пункты четко прописаны в договоре. Но желание стать владельцем авто буквально туманит рассудок и не дает сосредоточиться на условиях.
Есть кредиторы, которые поступают хитрее – они включают траты по страховке в ежемесячные платежи. Как следствие, даже при отказе клиента от услуги размер выплат не меняется.
И лишь некоторые банки идут навстречу своим клиентам, заменяя страхование жизни обязательным обеспечением по кредиту, к примеру, предоставлением поручителя или залога.
Вывод
Страхование жизни, оформление ОСАГО и КАСКО – это серьезные статьи расходов, о которых всегда нужно помнить по получении авто в кредит. Будьте внимательны и тогда хитрости банка не застанут вас врасплох.
