Есть много способов получить кредит, даже если кредитное учреждение отказывается одобрять любые заявления, потому что заёмщик обладает плохой кредитной историей. Многие прибегают к услугам кредитных брокеров или пускаются на поиски частных лиц, решающих трудности с получением кредита. Одним из действенных средств увеличить лояльность банка является предоставление залога. В качестве залога может выступать некоторое имущество клиента. Например, это может быть автомобиль, квартира, дом или земля, на которой этот дом стоит.
Получая в качестве залога недвижимость клиента, финансовая организация минимизирует свои риски. Это позволяет получать потребительский кредит на большие суммы с соответствующим понижением процентной ставки. В случае чего у кредитного учреждения будет собственность в виде земли. В этой ситуации финансовое учреждение становится более лояльным к клиенту. Тем не менее, в то время как финансовое учреждение риски минимизирует, клиент наоборот свои риски увеличивает. В частности он может лишиться земли. Если заём подразумевает покупку сомнительных ценностей, в виде дорогих автомобилей и туристических поездок в экзотические страны, то от такого кредитования с залогом земли лучше всего воздержаться.
Получить кредит под залог земельного участка вполне реально, но не любой банк готов работать на таких условиях. Любое кредитное учреждение не желает лишний раз рисковать, а кредит под залог земли сельхозназначения имеет высокую степень невозвращения. Спрос на займы такого типа определенно есть, но они не распространены среди банковских предложений. Те организации, которые готовы дать кредит под залог земли сельхозназначения, предлагают маловыгодные условия для заёмщика. Земля всегда считалась и будет считаться неликвидным типом залога.
Кредитное учреждение рискует даже в том случае, когда под залог попадает территория с находящимся на ней домом. Процесс оценки загородной недвижимости очень сложный, потому что трудно определить стоимость каждого уникального владения. Гораздо труднее выдать прогноз стоимости конкретного земельного участка через 10 или 15 лет. Цены на такой тип недвижимости меняются очень быстро, есть вероятность того, что заложенная земля не будет стоить тех средств, которые выдала за неё кредитная организация. Для того чтобы клиент мог получить солидную сумму, ему требуется владеть соответствующим размером земли. Площадь в шесть соток никто не рассматривает.
Участок
Кредиты подобного типа предлагают всего несколько банков. Среди них Московский кредитный банк, Международный Московский банк, Росевробанк, Россельхозбанк, Сбербанк. На свою землю клиент может оформлять нецелевые кредиты и ипотеку. При этом существуют определенные требования к земельному участку:
- Земля должна быть под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначение. Второй вариант котируется меньше;
- Земля должна принадлежать заёмщику.
Если клиент планирует в будущем построить на своем земельном участке дом, то кредитное учреждение вправе потребовать разрешительные документы, договор с подрядчиком и подробный план строительства. Немаловажное значение имеют подведенные к участку коммуникации, вроде газопровода и электричества.
Если на участке уже построен объект недвижимости, то его всё равно можно оформить в качестве залога. Всегда лучше, если строение находится в собственности заявителя. В таком случае банк будет оценивать сумму залога выше, что вызовет увеличение размера кредитных средств. Если дом не находится в собственности заявителя, то закладывается только земля.
При оценке земельного участка вместе с построенным на нем домом к сведению принимаются подведенные к нему коммуникации, возможность проживать круглосуточно, удобный подъезд. Оценивая землю, кредитное учреждение исходит из её территориального расположения. Кредитные организации Москвы рассматривают участки только в пределах Москвы и Московской области. Большую роль играет инфраструктура, охрана и популярность места. Банк для подобных процедур привлекает независимых оценщиков.
Условия
Если посмотреть на предложения банков, то можно получить следующую картину. Сумма кредита ровняется от 30 тысяч долларов и до 80% от стоимости земли на рынке. Срок кредитования составляет период до 30 лет. Ставка по процентам – от 12% до 16% по рублям. Размер суммы, предоставляемой банком в кредит, зависит от доходов заёмщика, подтверждения этих доходов и стоимости самого участка. Например, если заявитель претендует на 70% от стоимости участка на срок до 15 лет под 14% при подтверждении дохода, то при неподтвержденных заработках он может рассчитывать только на 55% от стоимости земли и срок 20 лет под 16%.
Ипотека
Есть финансовые организации, которые предлагают оформить ипотеку, направленную на строительство жилого дома, под залог земельного участка. Например, программа от МКБ «Кредит на строительство дома». При этом объем кредитных средств составляет 80% от стоимости земельного участка, срок кредитования – до десяти лет. Поэтапное кредитование среди банков встречается значительно реже. Банк Москвы, например, сначала выдает сумму до 80% от стоимости земельного участка. Как только стоимость участка начнет дорожать, кредитная организация может увеличить размер кредита. Такой вид займа очень выгоден заёмщику, так как он может получить средства в нужный момент для строительства.
В век развитых кредитных услуг следует быть максимально осведомленным для того чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, связанную с выплатами больших процентов по договорным обязательствам. Нередко организации предлагают низкие процентные ставки, скрывая при этом дополнительные комиссии и обязательные процедуры страхования. Вот по какой причине клиент перед обращением за ссудой должен внимательно изучить все аспекты кредитования. Ведь оформить договор можно за короткое время, а вот выплачивать по нему проценты придётся очень долго.
