Самые интересные предложения по кредиту наличными. Процентные ставки, условия и варианты займов от ДжиИ Мани Банка, Ситибанка, Банка Москвы и других компаний.
О том, как лучше взять кредит, задумываются сегодня многие. Универсального места, где выдаются отличные ссуды наличными, нигде не существует. Кредит можно взять выгодно, а можно и серьезно прогадать. Чтобы кредит наличными не только помог удовлетворить текущие потребности, но и не ударил тяжелым бременем по карману потребителя банковских услуг, всегда следует анализировать общую ситуацию на рынке кредитных предложений. Но рядовой клиент не является искушенным знатоком в этой области, по этой причине ему лучше обратиться к специалистам. Не следует думать, что требуется взять к себе на попечение аналитика и постоянно давать ему задание по поиску выгодных предложений наличными деньгами.
Можно просто посетить специализированные ресурсы в сети и с них взять необходимые данные. Такие аналитические сайты находятся в интернете в большом количестве. Всё дело в том, что у каждого конкретного клиента есть свой взгляд на то, какой кредит лучше. Человек исходит из своих доходов на сегодняшний день и материального положения. Так что следует отталкиваться именно от этого. Специализированные сайты, на которых расположена сводная информация о всех предложениях банков на сегодняшний день, подразумевают использование фильтров. По факту пользователь прописывает условия, по которым он готов взять кредит. Программа, анализируя эту информацию, выводит список банков, которые готовы сделать предложение клиенту. При этом кредитные организации располагаются в порядке, в котором первая из них лучше всех, остальные идут по убывающей. Сайт учитывает процентные ставки, срок кредитования, пакет документов.
Таким образом, клиент может взять несколько минут своего свободного времени и получить наиболее достоверную информацию на конкретный момент времени. Обычные походы по банковским учреждениям занимают очень большое количество времени. Даже если ходить по отделениям, выбирая какое из них лучше по процентным ставкам, то на это уйдет как минимум недели две, при этом получится зайти в пять или шесть банков, в остальные лучше не ходить, так как сил на оформление кредита вообще не останется.
Стоковый сайт обрабатывает такое количество банков, которое пользователь не в силах покрыть даже за год хождения по отделениям. Кредитные специалисты всегда нахваливают продукты своего банка, чтобы получить желанные бонусы в заработную плату. Программа в сети же выдает только сухие и точные данные. В них нет красивых рассказов о небольшом ежемесячном платеже и крупных заёмных ссудах, здесь всё разложено по полочкам так, чтобы пользователю было предельно понятно. Используя данные таких сервисов, потребитель банковских услуг экономит не только свое свободное время, но ещё и оставляет весомую часть денег в своем кармане. На сегодняшний день можно привести следующий рейтинг банков, в которых лучше взять ссуду наличными по сравнению с другими предложениями на рынке.
ДжиИ Мани Банк
Лидером в списке банков, где лучше оформлять кредит наличными, является ДжиИ Мани Банк. Здесь кредит можно взять на любые цели. При этом банк не требует никакого обеспечения. Ставка по кредиту ровняется 12,9%. Заявка рассматривается банком в течение одного дня. Клиент может претендовать на сумму в 1 миллион рублей. Срок кредитования составляет период до 60 месяцев. Банк не требует уплаты комиссий за снятие денежных средств наличными. При этом лучше предоставить сведения о регулярном доходе в банк по форме 2 НДФЛ.
В ДжиИ Мани Банк могут обращаться такие категории населения, как работники по найму, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, работники правоохранительных органов. Под кредит подходят возрастные группы мужчин и женщин от 30 до 59 лет, проживающие в регионе представительства банка. От клиентов требуется предоставление оригинала паспорта, копии трудовой книжки, документа на выбор:
- Заграничный паспорт;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Страховой полис добровольного медицинского страхования.
Лучше если у заемщика окажется домашний стационарный телефон. Так банк проявит больше лояльности и улучшит условия по кредиту.
Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит предлагает взять кредит на любые цели наличными деньгами и занимает второе место в рейтинге. Процентная ставка находится в промежутке от 15,9% до 69,9%. При этом оформить можно ссуду в размере до 500 тысяч рублей. Лучше предоставить полный пакет документов, чтобы процентная ставка была минимальной. Денежные средства в счет долга по договору можно вносить в кассу банка, но за это снимают комиссию в размере 0,5% от взноса. Ренессанс Кредит не требует обязательного страхования кредита, но страховка является дополнительным фактором лояльности кредитного учреждения к клиенту. В качестве потенциальных клиентов банк рассматривает мужчин и женщин в возрасте от 24 до 65 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы лучше иметь от 4 месяцев. Ренессанс Кредит рассматривает справки о доходах 2 НДФЛ от 6 тысяч рублей в месяц. Документы на кредит требуются стандартные:
- Паспорт;
- Документ на выбор.
Особо хочется отметить время рассмотрения заявки, которое действительно удивляет. Клиент тратит на это всего 10 минут. Средства можно взять наличными, на карточный счет или пользоваться специальной пластиковой картой. Карта имеет бесплатное годовое обслуживание, что делает её ещё привлекательнее для постоянного использования. При нарушении обязательств по кредиту клиент уплачивает 0,9% от суммы просрочки в день.
Кредит особый от ДжиИ Мани Банк
На третьем месте располагается всё тот же ДжиИ Мани Банк, только теперь уже с другим пакетом. Здесь можно взять кредит без обеспечения по ставке в 12,9% на срок до 60 месяцев. Банк не требует документального подтверждения дохода заявителя, можно обойтись устными заявлениями. Возрастная категория, рассматриваемая банком, находится в промежутке от 30 до 59 лет. С клиента не требуют регистрации в регионе присутствия отделения банка. Пакет документов запрашивают стандартный – это паспорт и любой второй документ из специального списка. Будет лучше, если у клиента окажется стационарный домашний телефон. Для клиентов предусмотрено наказание за нарушение обязательств по договору в размере 1100 рублей на пятый день просрочки.
Ситибанк
На четвертом месте рейтинга расположился Ситибанк. Он предлагает взять кредит под процентную ставку от 16% до 26%. При этом рассматриваемая сумма может доходить до 1 миллиона рублей. Банк не требует документального подтверждения дохода и разрешает кредитование на срок до 60 месяцев. Страхование носит необязательный характер, но является дополнительным стимулом для усиления лояльности банка. Ситибанк рассматривает клиентов в возрасте от 22 до 60 лет. Печальным фактом остается то, что для кредита заёмщик должен зарабатывать от 20 тысяч рублей. Доход подтверждать нужно, банк предлагает клиенту выбрать один из способов:
- 2 НДФЛ;
- Косвенное подтверждение в виде водительского удостоверения и паспорта транспортного средства.
При себе лучше иметь паспорт и заявление на кредит, которое можно заполнить в отделении банка. Кредит можно оформить и с выездом специалиста на дом. При нарушении договора клиент обязан уплатить 600 рублей.
Банк Москвы
На пятом месте по привлекательности оформления ссуды наличными располагается Банк Москвы. Здесь можно взять кредит по ставке от 19,9% до 27,9%. Заявка рассматривается специалистами банка от 1 до 3 дней. Ссуду можно взять в размере до 3 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Банк Москвы требует обязательное подтверждение дохода. Если заёмщик имеет желание, то можно привлечь поручителя к кредитному договору. Банк Москвы рассматривает потенциальных заёмщиков в возрасте от 21 до 70 лет. Это очень большой сегмент рынка, так что Банк Москвы можно считать надежным. Привлечение клиентов пенсионного возраста означает, что у данной структуры хорошие запасы для контроля ситуаций невыплаты по кредитам. Особое отношение банк имеет к таким категориям населения, как индивидуальные предприниматели и адвокаты, так как для них минимальный стаж должен быть от 1 года. Клиент может привлекать к договору дополнительных заёмщиков. За нарушение обязательств Банк Москвы снимает с клиента 0,5% от суммы просроченной задолженности.
Шестое место в рейтинге также занимает Банк Москвы. Здесь он предлагает по пакету Наличными ставки от 23.5% до 49,9%. Взять можно до 15 тысяч рублей на пять лет. При этом никакого подтверждения дохода и страхования не требуется. Клиент имеет право привлекать к договору дополнительных заемщиков. Все остальные требования соответствуют предыдущему предложению.
Пакет Универсальный от ДжиИ Мани Банк
ДжиИ Мани Банк продолжает радовать клиентов своими предложениями и на седьмом месте рейтинга. Здесь плата по кредиту выглядит как промежуток от 16,9% до 49,9%. Взять ссуду можно до 500 тысяч рублей, при этом не требуется документального подтверждения доходов. Требования для заёмщиков ДжиИ Мани Банк предъявляет всё те же, что и в предыдущих пакетах:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст от 21 до 59 лет.
Клиент может представлять дополнительные документы, что непременно ведет к понижению процентной ставки.
Пакет Удобный от всё того же ДжиИ Мани Банка дает заёмщикам ставку в размере от 16,9% до 29,9%. Взять можно наличными до 300 тысяч рублей. Банк не требует подтверждения доходов и не снимает комиссии за оформление кредита. Получить средства можно даже на счет в стороннем банке. Данный пакет занимает восьмую строчку в рейтинге кредитных учреждений с хорошими предложениями на кредит наличными.
Ещё один пакет Удобный от ДжиИ Мани Банка занимает девятое место в рейтинге. Отличается предложение от предыдущего меньшим пакетом документов для принятия решения банка. Лучше, если клиент будет иметь домашний стационарный телефон.
Пакет Потребительский от Ситибанка
На десятом месте рейтинга по предложениям кредит наличными занимает Ситибанк. Здесь процентная ставка ровна 14%. Взять можно до 1 миллиона рублей, подтверждать свой доход не нужно. Возраст заёмщика должен быть от 22 до 60 лет. Минимальный заработок лучше иметь от 20 тысяч рублей. При желании, клиент может подтвердить свой доход документами и получить меньшую процентную ставку.
Как выбирать займ наличными
Приведенный выше список банковских предложений отражает только общие требования по кредитам. Он подходит для каждого клиента. Тем не менее, чтобы найти для себя наиболее выгодное предложение, требуется составлять свой рейтинг. Такой список должен ориентироваться на индивидуальные предпочтения клиентов. Потребитель банковских услуг обязан анализировать свои покупательные способности. Ему следует думать, какую часть дохода реально отдавать в месяц за право пользования заёмными средствами. Если этого не делать, то можно попасть в ситуацию острого дефицита наличных денег. Часто такие случаи происходят из-за низкого уровня развития финансовой грамотности, так как клиента ничего не заботит кроме ежедневных потребностей.
Росту финансовой грамотности способствуют образовательные передачи по телевизору и специализированные ресурсы в сети. Совершенно нетрудно взять калькулятор и посчитать, сколько денег будет уходить на кредит, а сколько будет оставаться на поддержание ежедневной деятельности. Для сведения воедино общей информации по кредитам можно воспользоваться кредитным калькулятором, который располагается на популярных банковских сервисах. В него можно самостоятельно забить информацию, чтобы он выдал наиболее выгодное предложение по всей банковской отрасли. Такой подход позволяет избежать долгих поездок по городу в поисках идеального поставщика кредитных услуг.
Сегодня информационные технологии идут навстречу заёмщику, и он может в любой момент дня и ночи прочитать информацию для принятия наиболее верного решения. Кредитам посвящены многие сайты, так как это является излюбленной темой россиян. Каждый стремится оформить машину, квартиру, телевизор и другие предметы комфорта для того, чтобы жизнь стала лучше. Кредит наличными решает массу проблем, связанных с нехваткой денег в нужный момент, так что не стоит отворачиваться от такой возможности. Лучше выписать все наиболее подходящие предложения и лично позвонить в банк. Навсегда цифры, опубликованные в интернете, отображают реальные процентные ставки. Иногда банковские служащие не дают обещанную ставку по причине отсутствия тех или иных документов у заёмщика.
Путем фильтрации ненужных предложений от банков получается найти наиболее подходящий вариант. В результате процесс поиска становится похожим на воронку, по краям которой находятся возможности клиента банка. Например, если нет возможности тянуть определенную ставку по процентам, то клиент отказывается брать кредит наличными. Когда нет возможности собрать полный пакет документов, потребитель банковских услуг идет к следующему предложению.
Никогда не стоит пренебрегать информацией. Если нет опыта в кредитах, можно обратиться к тем людям, которые уже успели попытать счастье в кредитном учреждении. Возможно, есть знакомые, которые уже брали кредит наличными или знают заёмщиков, подписавших кредитный договор. Когда даже таких связей нет, можно обратиться к интернет ресурсам и почитать отзывы. Банки очень внимательно относятся к подобным публикациям, стоит также насторожиться и клиенту. На форумах реальные люди пишут о правдивых ситуациях, которые с ними произошли в ходе работы с банковскими услугами. Прочитав отзывы, можно получить хороший опыт сотрудничества с банками. Сотрудник кредитного учреждения может часами рассказывать о привлекательности того или иного предложения для выполнения плановых показателей своей заработной платы. Реальные сведения позволяют не слушать пустые слова, а самому рассчитывать стоимость кредитного пакета.
Следует просить калькуляцию кредита, потому что в ней указаны все платежи по графику. Сразу видно, где и за что платит клиент. Расчеты приводят вплоть до копейки, поэтому клиент может сразу увидеть, где он переплачивает в меру, а где требования банка являются завышенными. Калькуляция точно отвечает на главный вопрос клиента – сколько будет стоить кредит наличными при сегодняшних условиях. На такие данные и стоит ориентироваться, так как они отражают всю картину кредитования.
