Что делать, если на вас подали в суд за долги по займам

Какие могут быть последствия суда за неуплату кредита. Как проходит процесс и что нужно делать. Что делать после суда.

При оформлении займа мало кто задумывается о возможных проблемах с погашением. Кажется, что работа и финансовая стабильность – это надолго. Но жизнь нередко вносит коррективы. Появляются факторы, которые не дают своевременно выполнять обязательства перед банком. Если долг продолжает накапливаться, а заемщик не проявляет желания решить вопрос «полюбовно», банк вынужден обращаться в суд за неуплату кредита. При этом наибольшие проблемы возникают при несвоевременных выплатах по ипотеке или автокредиту.

обращение в суд

Как информируют о проблеме?

Часто заемщики узнают, что банк подал в суд по кредиту, только по факту получения повестки. При обнаружении такого документа можно быть уверенным в его подлинности. Подделывать повестку бессмысленно, ведь документ легко проверить. Достаточно зайти на сайт суда  в интернете, найти раздел судебного делопроизводства и отыскать свою фамилию (сделать это несложно через строку поиска).

Если банк действительно подал в суд за неуплату кредита, то стоит внимательно перечитать всю информацию, записать время и дату проведения заседания. Пропускать суд нельзя, ведь если речь идет о долге по ипотеке или автокредиту, то итогом может стать конфискации имущества. И если потерю машины еще можно пережить, то остаться без квартиры намного опасней.

В ряде случаев повестка заменяется звонком из судебной канцелярии. Вот здесь уже не факт, что абонент на другой стороне трубки — действительно работник  суда. Часто такими методами пользуются сотрудники банков и коллекторы. Основная задача – оказать давление и заставить выплатить долг. Бывают ситуации, когда работники банка открыто названивают должникам и рассказывают о подаче иска в суд по ипотеке или автокредиту. В такой ситуации еще есть шанс сходить в отделение банка и не доводить дело до судебного разбирательства.

Если в почтовом ящике обнаружена повестка, а название суда не указано, то эту информацию можно уточнить через интернет – достаточно знать свой адрес. Если вы зашли на страничку суда, но не нашли своей фамилии через поиск, то кредитор еще не подавал иск.

иск со стороны банка

Каковы последствия?

Итоги суда во многом зависят от масштабов проблемы. Чтобы уточнить нюансы дела, важно явиться в судебную канцелярию, попросить свое дело и внимательно его изучить. Как правило, для получения бумаг достаточно предъявить свой паспорт (иногда может понадобиться заявление). Полученные бумаги можно изучить на месте, сделать копию или сфотографировать.

Первое, чему стоит уделить внимание – структура искового заявления кредитора. Обычно в документе указывается, что именно хочет банк. Это может быть возврат части или всей суммы по ипотеке или автокредиту, выплата начисленных штрафов и так далее. Кроме заявления кредитор может приложить подтверждающие просрочку и долг документы – выписку по счету, график выплат и так далее. Эти бумаги стоит изучить и запомнить основные моменты.


После прочтения документов можно сделать вывод – реально ли выплатить долг, и нужен ли вам адвокат. При отсутствии соответствующих знаний и образования вопрос защиты интересов лучше поручить профессионалам. В противном случае юристы банка в сжатые сроки выиграют дело. Многие должники в суде начинают жаловаться на судьбу и оправдываться. Но, как правило, такая тактика не дает никакого эффекта. Заемщик проигрывает дело, и судебные приставы по поручению суда смогут описать имущество.

Как проходит процесс?

Вне зависимости от вида задолженности (по ипотеке, автокредиту или потребительскому займу) суд проходит в два этапа. Сначала проводится предварительное, а затем и основное заседание. При этом последнее может быть разбито еще на несколько слушаний. По необходимости заседания разрешено переносить. Продолжительность каждого из них — от десяти минут до двух-трех часов.

Во время предварительного заседания происходит знакомство с судьей и участниками процесса. В этот же день назначается время следующего заседания. Что касается основного слушания, то на него нужно идти во «всеоружии» — с документами и возражениями на требования банка. По сути, стоит юридически грамотно расписать, где банк неправ и почему. Не лишним будет привести свои таблицы с расчетом оставшихся платежей и уже сделанных выплат.

На основном заседании юристы банка задают хитрые вопросы касательно кредита. Отвечая, стоит делать упор на юридическую сторону вопроса. К примеру, если вы не смогли выплатить долг по ипотеке или авто кредиту своевременно из-за болезни, то у судьи на столе должны лежать все подтверждающие документы (к примеру, справка от врача о лечении на стационаре). Сваливать все на тяжелую жизнь и судьбу бессмысленно – это только раздражает. Долг все равно придется погашать.

В завершение выносится решение, по которому заемщик обязуется (или не обязуется) выплатить задолженность по автокредиту, ипотеке или другому виду займа. Если же обязательство выполнено не будет, то за работу берутся судебные приставы. Именно на них возлагается задача забрать долг в полном объеме.

Что дальше?

Если суд проигран, то возможности для маневра почти нет. Неисполнение своих обязательств приведет к тому, что в дом явятся судебные приставы, и тогда можно прощаться со своим имуществом. В апелляции нет смысла (разве что для затяжки времени).

действия в суде

При наличии имущества его лучше продать самому и оплатить долг. Если придут приставы, то они все равно его конфискуют и выставят на продажу. При этом выручить ожидаемую сумму уже не получится. Переписывать квартиру и машину на знакомых (друзей, родную) при задолженности по ипотеке или автокредиту также не стоит – можно попасть под статью мошенничества (это уже уголовное производство).

Когда за душой ничего нет, то радовать также нечему – судебные приставы пойдут к работодателю, и необходимая сумма будет отчисляться от зарплаты до полного погашения.

Вывод

Учтите, что такого понятия, как «выиграть суд», не существует. Все, чего можно добиться при наличии долга – снизить начисленные штрафы и пени.  И в этом вопросе очень пригодится кредитный адвокат – он поможет «скостить» долг и в разы окупить затраты на услуги.

Размещено: 22.06.2015