Судьба доллара или признаки хорошего кредита

Если человек собирается оформить выгодный заем, ему придётся узнавать и сравнивать между собой множество фактов. Это требует времени, терпения и внимания даже от людей сведущих. Когда сумма кредита невелика, заемщик готов согласиться на условия банка, который первым окажется на его пути.

А зря! Ведь первое предложение банка очень часто выгодно только ему самому, а не клиенту.

При внимательном отношении к данному вопросу можно сэкономить несколько тысяч рублей. Для потребительского кредита они могут стать критичными, ведь его оформляют на приобретение не слишком дорогих вещей. Допустим, для покупки компьютерного монитора за 6000 рублей оформляется ссуда с переплатой в четыре тысячи. Выгодным такой кредит назвать никак нельзя. Поэтому, как это ни покажется кому-то долгим и утомительным, лучше внимательно прочитать все пункты договора. И будет хорошо, если вы проделаете это в нескольких банках.

Если размер займа велик, а времени на изучение вопроса у вас нет, то можно обратиться к услугам финансового брокера. Он выберет из общего потока предложений несколько наиболее подходящих вариантов. К тому же, будучи экспертом в этих вопросах, сделает всё точнее и быстрее вас.

Небольшой кредит можно погасить даже с изрядной переплатой. Всё меняется, когда в банке берётся значительная сумма наличными или, например, ипотека. Здесь нужно досконально изучить вопрос (если не хотите прибегать к помощи эксперта). Процентная ставка является ключевым пунктом, который показывает условия предоставления ссуды. Этот показатель неслучайно пишут в рекламных сообщениях крупным шрифтом. Величина процентной ставки действительно говорит о размере переплаты, хотя в реальности не всё так однозначно.


Случается, что банк вместо годовой показывает месячную ставку. Такой приём эффективен, несмотря на свою простоту. Человек видит маленький процент и это склоняет его к принятию условий заимодавца. При этом годовое значение такого параметра может быть не ниже, чем в условиях других банков.

Есть и другой способ показать иллюзию выгоды займа

Это переменная процентная ставка. В первые 2-3 месяца она может быть меньше 1%, а то и вовсе нулевой. Тогда реклама может говорить о «беспроцентном» кредите. Даже зная величину ставки в последующие месяцы, клиент не сможет легко определить, насколько выгодны ему такие условия.

Кроме указанных выплат банки берут с клиентов различные комиссии и страховые сборы, не сообщая заёмщику об этом заранее. Всё это прописано в договоре мелким шрифтом. И если клиент не читал данных пунктов соглашения – это его проблемы.

Чтобы избежать подобного непонимания, была введена эффективная процентная ставка. Она учитывает как основной платёж, так и разные дополнительные сборы, которые нужно отдать по кредиту. Этот параметр позволяет рассчитать реальную сумму выплаты. Сегодня банки обязаны доводить до клиента его значение.

Если же ссуда берётся в валюте, то условия её выплаты могут измениться независимо от условий кредита. Займы в долларах, евро и других мировых валютах выгоднее по начальным условиям, чем рублёвые. Но любое понижение курса рубля приведёт здесь к росту выплат, ведь абсолютное большинство россиян имеют доходы именно в рублях. Поэтому брать ипотеку в валюте на 25-30 лет будет очень рискованно.

 

Эксперты говорят, что до конца текущего года рубль подешевеет к доллару. Ожидается, что последний подорожает до 33,5 рублей. Так что займы в ближайшее время лучше брать в рублях, а в долларах выгодней открыть депозит.

Размещено: 25.02.2018