Как получить кредит на авто с поддержкой государства

Можно ли получить автокредит с государственной поддержкой? Действует ли эта программа в 2014 году? Рынок автокредитов в России.

Еще не так давно приобретение автомобиля было, действительно, приобретением предмета роскоши, а не средства передвижения, на который деньги копились годами. Сегодня же покупка как новой, так и подержанной машины не вызывает большого количества вопросов и волнений: любой банк предоставляет возможность получить автокредит, потратив на процедуру менее получаса. Основное – определиться с банком, в котором взять этот автокредит, и маркой машины. Чаще всего потребители в нашей стране делают выбор в пользу иностранных марок.

Государство для стимулирования спроса на автомобили, производимые на территории РФ, начало реализацию специальной программы, действующей в 2013-2014 годах, которая позволяет российским потребителям воспользоваться автокредитом с государственным субсидированием. Рассмотрим подробнее, какие преимущества дает данная программа субсидирования, а также какие сегодня существуют возможности покупки автомобилей с учетом российского рынка автокредитов.

автокредит с государственной поддержкой

Российский рынок автокредитов

Сегодня покупка автомобилей чаще всего происходит у официальных дилеров. В любом дилерском центре существует возможность пообщаться с кредитными менеджерами. Они предоставят список банков, помогут подобрать наиболее подходящую программу, рассчитать расходы по кредиту с учетом процентной ставки и поспособствуют в оформлении документов. Покупка подержанных автомобилей связана с более высокими рисками (возраст и история транспортного средства, наличие скрытых дефектов), поэтому автокредит будет в этой ситуации дороже, а также это скажется на наличии вариантов и легкости процесса получения автокредитов.

Итак, как привлечь и куда обратиться при желании покупки как нового, так и подержанного средства передвижения?

Первое, что приходит на ум – это автомобильные центры (которые специализируются на определенных брендах и предлагают как новые, так и автомобили с пробегом на любой вкус и цвет). Наряду с предложениями банков, с которыми такие центры сотрудничают, некоторые производители автомобилей имеют свои кредитные программы и свои внутренние «банки», которые предоставляют автокредит (как, например, Mercedes Benz Bank). Обычно по программе такого банка процент по кредитам ниже.

При выборе кредитного учреждения необходимо обращать внимание на условия автокредитов, на список документов, необходимых для получения автокредита, рассчитать все расходы. Процентные ставки обычно варьируются и отличаются в зависимости от банка, срока кредита, валюты.

Полный расчет расходов очень важен, потому как привлекательная на первый взгляд ставка может привести с учетом всех остальных условий к более высоким расходам по данному кредитному предложению. Кстати, если сумма покупки не слишком большая, можно прибегнуть к получению не автокредита, а потребительского кредита (или кредитной линии по банковской карте). Ставка по ним выше в 1,5-2 раза, но процесс получения намного проще. Кроме того, по таким кредитам может быть льготный период, в течение которого не начисляются проценты, если погашен долг.

Многие предпочитают покупать автомобили на вторичном рынке у частных лиц. И в данном случае некоторые банки предоставляют автокредит, правда, по более высокой ставке (в среднем 14%). Кроме того, в данном случае предъявляются дополнительные требования: ограничения по возрасту автомобиля, по количеству собственников, по ввозу автомобиля на территорию РФ. Ставки по кредиту на подержанную машину обычно выше, чем на новую в среднем на 1-2%.


Наконец, сегодня существует возможность получить автокредит с государственной поддержкой. Программа субсидирования позволяет получить льготный автокредит, сэкономив на процентных ставках около 5,5%, что является достаточно существенной экономией денежных средств. Данная экономия обеспечивается благодаря государственной субсидии, предоставляемой кредитным организациям. Но воспользоваться этим предложением нужно в ближайшее время, так как государственная программа действует до 2014 года (кроме того, в новостях говорится о том, что программа будет завершена в декабре 2013 года).

автокредит с государственным субсидированием

Программа государственного субсидирования

Как известно, российский потребитель при выборе автомобиля отдает предпочтение иностранным маркам. Некоторые из них сравнимы по цене с отечественными производителями, но качество считается на порядок выше. Конечно, в данной ситуации необходима поддержка отечественных производителей со стороны государства и стимулирование спроса. В связи с этим Министерство промышленности и торговли Российской Федерации начало реализовывать с июля 2013 года программу, по которой потребитель может получить автокредит с государственным субсидированием.

Согласно данной программе субсидирования кредиты предоставляются физическим лицам на приобретение автомобилей по льготной процентной ставке. Для того, чтобы рассчитать ставку, необходимо взять процентную ставку банка по кредиту, который предоставляется на покупку соответствующего автомобиля, и вычесть из нее две трети ставки рефинансирования, действующей на дату получения кредита. Таким образом, получается, что государство компенсирует две трети от ставки рефинансирования (то есть на текущий момент стоимость кредита уменьшается в размере около 5,5%).


Государство утвердило правила субсидирования кредитных организаций с целью возмещения недополученных доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2013-2014 годах на приобретение автомобиля. Содержание правил, а также список кредитных организаций, которые заявили о своем участии в программе государственного софинансирования автокредитов, доступны на сайте Минпромторга. Так, например, «Русфинанс Банк» является одним из примеров таких банков.

Список условий выдачи кредита по программе с государственным субсидированием не включает ограничений по маркам автомобилей. Но оговорены следующие условия:

  • стоимость автомобиля должна составлять до 750 000 рублей;
  • автомобиль должен быть легковым и новым (первый владелец, произведен не более одного года назад до даты выдачи кредита);
  • размер первоначального взноса составил не менее 15%;
  • срок действия договора не превышает 3 лет.

Согласно последним новостям от Минпромторга, возможно, государственная программа софинансирования автокредитов, рассчитанная также на 2014 год, будет завершена в декабре 2013 года. Дело в том, что основные поставленные ранее задачи уже достигнуты, уровень производства легковых и легких коммерческих автомобилей был поддержан на должном уровне, произошло серьезное сокращение уровня падения производства с 17% до 2,9% по итогам 10 месяцев 2013 года. При этом Министерство продолжит мониторинг ситуации на автомобильном рынке и, в случае необходимости, вновь поддержит субсидированием или другими аналогичными способами.

программы гос субсидирования на автокредит

Размещено: 25.12.2013