Особенности получения займа под залог имущества

Получение потребительского кредита под залог недвижимости. Преимущества и недостатки подобных займов. Программы популярных банков.

Кредит под залог недвижимости считается уже давно не новым продуктом. Уже более трех лет порядка тридцати банков выдают потребительский кредит под залог недвижимости. Тем не менее, некоторые банковские учреждения в рамках борьбы за клиентов слегка изменили продуктовую линейку и теперь позиционируют кредит наличными под залог недвижимости, как нечто радикально новое. В некоторых случаях им удается завлечь под эту тему свежих заёмщиков.

При сегодняшнем пестром разнообразии кредитных пакетов нецелевые кредиты под залог недвижимости сильно выделяются. Потребители выражают желание купить дом, сделать ремонт, сменить автомобиль, погасить уже имеющийся долг.

кредит под залог недвижимости

Заём под залог недвижимости, имеющейся у клиента, актуален и тогда, когда нужны денежные средства на развитие собственного дела. Случается и так, что некоторые покупатели недвижимости заграницей предпочитают брать кредиты в Росси, хотя там ипотечный кредит более лоялен к клиентам. Специалисты говорят, что это объясняется двумя причинами:

  • Клиенты не могут собрать полный пакет требуемых документов для того чтобы получить ипотечный заём в зарубежном финансовом учреждении;
  • Не хотят брать ипотечный заём заграницей, потому что считают, что опыт неудачного кредита под залог недвижимого имущества лучше переживать в своей стране.

О программах

Если посмотреть банковские предложения на нецелевой заём под залог недвижимого имущества, то вырисовывается такая же картина, как при ипотечном кредите под залог приобретаемой недвижимости. Только в отличие от ипотеки, данный кредит нецелевой. Банки делятся условно на два типа:

  • Тех, кто позволяет получить от 60% до 70% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Здесь процентная ставка колеблется в диапазоне от 14,5% до 15,5% по рублевому займу и от 11% до 13% по долларовому и евро. Максимальный срок кредитования ровняется 20 годам. Это такие банки, как Альфа-банк, Райффазенбанк, Московский банк реконструкции и развития. Отдельно от всех банков стоит Сбербанк. Это не является сюрпризом, при такой огромной структуре и государственной поддержке Сбербанк может работать с крайне рискованными активами. Иногда Сбербанк разрешает получить кредит даже безработному. Сбербанк предлагает получить заёмщику кредит на любые цели от 1 миллиона рублей до 10 миллионов. При этом процентная ставка ровняется 14,5%. Возраст заёмщика может доходить до 75 лет. Сбербанк обладает отличной практикой, он разрешает подключать дополнительных заёмщиков. Это значит, если Сбербанк рассматривает заявление по кредиту, а клиенту очень хочется взять кредит под залог загородной или городской недвижимости, то он может привлечь к этому процессу ещё поручителей, которые выступают на равных правах с основным заёмщиком. Таким образом, Сбербанк будет относиться более лояльно к клиенту и снизит процентную ставку. Вот почему многие люди ещё с советских времен обращаются в Сбербанк;
  • Тех, кто позволяет получить до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества. В этом случае процентная ставка находится в промежутке от 13% до 16% по рублевому кредиту и от 12% до 12,5% по долларовому и евро. Срок кредитования может быть от 5 до 10 лет. К этой группе относятся ВТБ 24 и Русский Стандарт. В качестве примера можно привести ВТБ 24. Это второй банк в стране, по этой причине ВТБ 24 также очень лояльно относится к своим клиентам. Возраст заёмщика, тем не менее, не может превышать для ВТБ 24 60 лет. Хотя это не касается тех случаев, когда есть положительная кредитная история. Можно взять несколько небольших кредитов ВТБ 24 и постепенно их выплачивать. Со временем ВТБ 24 будет формировать кредитную историю клиента, в которой будут отражены все его платежи. В очередной раз, когда клиент ВТБ 24 захочет оформить ссуду, банк не станет привлекать сторонние организации для поиска информации о нем. Сотрудники ВТБ 24 просто посмотрят в свою базу данных, где есть все платежи по кредитам и движениям по счетам. Чем лучше кредитная история в банке ВТБ 24, тем больше его лояльность. Случается и так, что ВТБ 24 выдает кредиты даже безработному без справок, поручителей и залога. Всё это возможно благодаря положительной кредитной истории. Иногда ВТБ 24 сам предлагает выгодные предложения и акции.

Все банки разрешают клиентам погашать досрочно свои кредиты под залог недвижимого имущества, кроме Райффайзенбанка. Он устанавливает комиссию на досрочное погашение в размере 4% от погашаемой суммы в первые пять лет. Потребуется страховать свою жизнь и трудоспособность. Имеющейся загородной даче или квартире нужно будет оформить страховку от утраты и повреждений, также следует застраховать риск потери собственности. Тут нет ничего удивительного, ведь все эти страховки являются стандартными, когда клиент оформляет ипотечный заём. Страховые процедуры всегда добавляют к долгу еще 1,5%.

кредит под залог недвижимого имущества

Отдельный вопрос касается того недвижимого имущества, собственниками которого являются несовершеннолетние дети. Большинство банков отказываются от работы с таким типом залога.

Преимущества

Взять потребительский кредит под залог недвижимости, имеющейся на момент подачи заявления, для заёмщика означает получить заём с более низкой процентной ставкой, чем по обычной ссуде. Такое обстоятельство сильно привлекает предпринимателей, так как если брать заём на развитие бизнеса, то это выйдет значительно дороже. Получить такой кредит желают и покупатели недвижимости в новостройках, так как они стремятся избежать бюрократических проволочек.

потребительский кредит наличными под залог недвижимого имущества

Большой минус

Всегда приятно осознавать, что на тревожный жизненный случай есть большая сумма денежных средств. При этом никто не будет спрашивать, на какие цели данная сумма будет тратиться. Тем не менее, получение такого кредита лучше оставить на крайний случай. Например, если нужна очень дорогая операция, то можно занять средства под залог загородной или городской недвижимости даже безработному. После оформления постоянно будет давить риск потерять свою квартиру.

Цель покупаемой недвижимости за рубежом более понятна. Её постоянное удорожание со временем отбивает затраченные на кредит суммы. Тем не менее, это в ближайшем будущем прекратиться, ведь ставки заграницей более привлекательны, чем отечественные. Покупка недвижимости в новостройке тоже является очень выгодной, даже в случае неудачного исхода событий заёмщик не остается у разбитого корыта. Цена недвижимого имущества очень редко опускается вниз.

Рассуждая о бизнесе, следует крепко задуматься. Прежде всего, следует решаться на такую ссуду, если бизнес приносит 100% окупаемости. При этом должна быть гарантия, что с этим бизнесом в ближайшее время ничего не случится. Иначе может произойти ситуация, когда, не рассчитав свои ресурсы, предприниматель лишится своей квартиры. Утрата своего дела не является страховым случаем, так что предприниматель останется со своей проблемой один.


Сложно понять, по какой причине покупка автомобиля под залог недвижимого имущества конкурирует с простым автокредитом. Ведь автокредит позволяет купить отличный новый автомобиль при небольших ежемесячных платежах всего за пять лет. Конечно, купить автомобиль мечты, сопоставимый со стоимостью квартиры, он не поможет, но подставлять ради мечты свою жилую площадь под удар – перспектива сомнительная. Машина через какое-то время надоест, а вот кредит будет висеть, как дамоклов меч, над клиентом банка. Не далек тот час, когда доходы внезапно сократятся, и платить будет нечем.

кредит под залог имущества

Хитрую ловушку ставят потребительские потребности. Купить мебель или сделать ремонт очень хочется каждой семье. Это и привнесение в свою жизнь чего-то нового, и увеличение домашнего комфорта. Но стоит ли из-за этого подвергать риску жилую площадь, в которой живут родственники? Вопрос весьма спорный. Ведь бытовые мелочи, без которых можно легко обойтись, нередко становятся причиной очень серьезных проблем. Может быть, стоит перетерпеть пару лет и сделать желаемые покупки наличными или простым потребительским кредитом? Многие не могут дать на это вразумительного ответа и бегут в банк, а затем в магазин, чтобы завладеть долгожданными предметами потребления. И это не удивительно, ведь сегодня банки дают наряду с займом под залог приобретаемой недвижимости даже кредит под залог коммерческой недвижимости.

Размещено: 02.03.2014