Варианты развития ситуации, когда нечем платить по очередному платежу

Что делать заемщику в случае возникновения просрочки по кредиту. Какие варианты действий существуют и как выбрать оптимальный.

Когда человек берет кредит в банке, у него, как правило, есть четкий план, как гасить кредит. Платежи по кредиту увязываются с доходом, и вы точно знаете, что в течение определенного количества месяцев, вы сможете рассчитаться с банком. А возможно, если удастся подкопить, рассчитаться досрочно…

Однако, жизнь всегда может внести коррективы в этот сценарий. Потеря работы, снижение размера премиальных, тяжелая болезнь могут значительно снизить платежеспособность. Особенно опасны пропуски платежей, если у вас автокредит или ипотека, так как это часто приводит к потере имущества.

просрочка по займу

Платить или не платить?

С ситуацией, когда нечем платить кредит сталкивались, чуть ли не половина заемщиков, каждый десятый взявший кредит в России, оказывался в «долговой» яме, решая что делать в определенный период жизни с невозможностью платить по счетам.

Проблема неплатежеспособности у каждого своя. Иногда проблемой могут стать платежи в 2-3 тыс. рублей, другие решают, как им заплатить за автокредит 50-70 тысяч в месяц. Итак, главное правило при отсутствии денег на платежи – это объективность в отношение к своим финансовым возможностям. Вы должны решить что делать, если вы не сможете выполнять свои обязательства в полном объеме. Как именно выстраивать отношение с банком, и стоит ли вообще выстраивать отношения.

Существуют два сценария решения проблемы. Один подойдет если ваши финансовые трудности носят временный характер, и в ближайшее время вы ждете желанное пополнение бюджета. Другой — более сложный, стоит применять тогда, когда нужная сумма не предвидится в обозримой перспективе.

Сценарий №1

Первое правило: никогда не отказывайтесь от своих финансовых обязательств.

Любое кредитное учреждение в своей работе опирается на законы Российской Федерации и договорные обязательства между банком и клиентом, Банк не испытывает жалости или сострадания к клиентам, но он может пойти на встречу если видит в своем клиенте перспективу. Не стоит делать поступков, которые подорвут к вам доверие банка. Особенно если это автокредит, и вы рискуете потерять машину.

Отвечайте на звонки, объясняйте свое положение и причины финансовых трудностей. Необходимо делать шаги для получения отсрочки в переговорах с сотрудниками банка. Помните, что кредитное учреждение требует погашения кредита в полном объеме, только в крайнем случае. В вашей воле не делать того, что спровоцирует банк на крайние меры. Исключением является случаи, когда кредитная организация действует с нарушением закона.

Правило второе: никогда не берите займ на погашение платежей по кредиту.


Финансовый ущерб от такого решения, как правило, выше, чем от пеней по одному кредиту. Исключением может стать кредит под более низкий процент, способный погасить всю сумму задолженности. В некоторых случаях, например автокредит, процент может оказаться самым низким из возможных.

Постарайтесь найти дополнительный заработок, здраво оценив свои возможности. При этом не стоит делать рисованные шаги, которые могут привести к финансовым потерям.

долги по кредитам

Правило третье: всегда откладывайте на «черный день». Для этого нужно делать накопления равные 2-3 ежемесячным платежам. Эта сумма будет вашей страховкой в будущем. Особенно если речь идет о значительных сумах (платеж за автокредит и т.д.)

Сценарий № 2

Вам нечем платить кредит и улучшение финансового положения не предвидится? Положение ухудшается тем, что при регулярных просрочках платежей долг начинает расти, а не уменьшаться. Однако долговое бремя можно уменьшить и дождавшись финансового потепления и начать выплаты, главное не совершать поступков, которые могут осложнить ваше положение.

Правило первое: всегда идите на контакт с банком. Ваш долг не будет продан коллекторам и банк не подаст на вас в суд, если считает, что вы можете еще платить. Поэтому не избегайте контактов с банками. Отказ от сотрудничества приведет к тому, что в скором времени банк выставит вам счет на погашение дога в полном объеме, а это может привести вас в объятья коллекторов или судебных приставов.

Правило второе: оцените свои возможности с точки зрения возможного дохода. Если у вас автокредит возможно проще отказаться от автомобиля, выставив его на продажу.

просрочка платежей

Чтобы выплатить ежемесячный платеж, (если долг слишком большой) многие находят работу в другом регионе, временно переехать в более другое жилье, а квартиру сдать внаем, найти дополнительный заработок, либо вовсе сменить профессию. Ваша задача не заработать много денег, а делать жизнь достаточно стабильной, чтобы выполнять все платежные обязательства в будущем.

Правило третье: тщательно изучите свою кредитную историю и условия работы с банком, какие пени и за что вам начисляются особенно при крупных займах (автокредит или ипотека). Вся информация должна предоставляться банком по требованию. Убедитесь, что требования банка полностью соответствует условиям договора. Если причиной вашей неплатежеспособности стала болезнь, добивайтесь признания временной нетрудоспособности. Это может стать причиной пересмотра условий по договору. Временная недееспособность это шанс спасти имущество, например, автокредит. Или даже освобождения от обязательств, если кредитный был застрахован.

Некоторые банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы – освобождение от нескольких платежей. Однако для этого нужно иметь «чистую» кредитную историю в прошлом.

Размещено: 01.08.2015