Кредит на квартиру

Как правильно оформить квартиру в ипотеку? Основные моменты процесса оформления. Ипотека по программе Молодая семья.

У большинства людей не возникает желания жить с родителями, поэтому они ищут решение квартирного вопроса в ипотечном кредитовании. Всё дело в том, что это единственный на сегодня способ в нашей стране получить жилье без предварительных накоплений. Поэтому всё чаще людей волнует вопрос, как оформить ипотеку на квартиру. Да, можно и снимать квартиру, но молодым лучше осознавать, что они живут в своей собственности. По этой причине ипотека считается хорошим инструментом для решения вопросов с квадратными метрами.  Тем не менее, очень важно знать, как правильно оформить ипотеку, стоит ли избегать первоначального взноса.

На что стоит обратить внимание

Перед тем, как начать такое серьезное мероприятие, как покупка квартиры в ипотеку, стоит трезво оценить свои возможности и желания, размер первоначального взноса. Всё это зависит от того, какими средствами обладает потенциальный заемщик, какая площадь у него есть для залога. Также учитывается возраст  заемщика, его профессиональный стаж, кредитная история и сумма дополнительных расходов при оформлении сделки. Сегодня многие банки существенно снизили требования для своих клиентов, и правильно сделали. Например, кредитное учреждение может рассматривать доход не только молодой семьи, но и родителей мужа и жены. Это позволяет оформлять приличную ипотечную сумму.

Далее, чтобы правильно оформить ипотеку, следует хорошо определиться, что требуется приобретать для жилья:

• Квартира в новостройке;
• Квартира на вторичном рынке
• Строительство квартиры;
• Ремонт.

От определения конкретной цели и зависит то, какая кредитная программа будет выбрана. При этом также становится понятно, какая сумма дополнительных расходов предстоит сделке. Общее предложение ипотечных кредитов исчисляется тысячами вариантов. Чтобы правильно оформить ипотеку, нужно выбрать именно тот банк и кредитную программу, которые подходят под цели получения долговых средств.

Есть возможность обратиться за помощью к ипотечному брокеру, который в состоянии дать рекомендации по программам кредитования. Помимо этого, брокер может осуществлять планирование на долгосрочный период, если в данный момент времени клиент не обладает достаточными возможностями для того, чтобы оплачивать кредитную жилую площадь. Цены на брокерские услуги находятся в размере 1,5 процента от оформляемой в долг суммы. Тем не менее, есть возможность провести все расчеты самостоятельно, не привлекая к этому делу посредника.

Далее требуется определиться с суммой, на которую приобретают квартиру или другую жилую площадь. Также будет полезным узнать процентные ставки и валюту кредита. Часто требуется просто умножить сумму своего ежемесячного дохода на 82, чтобы узнать размер ипотечного кредита на квартиру. Не стоит упускать из вида тот факт, что, чем больше срок кредитования, тем больше уплаты процентов по нему затребует банк.

Не нужно думать, что низкие процентные ставки считаются самыми выгодными кредитными предложениями. Если банк идет не это, то не исключены подводные камни в виде дополнительных комиссий и сборов. Нужно сразу уточнить, требуется ли после первоначального взноса делать регулярные платы за обслуживание и ведение счета. Так процентная ставка окажется намного больше, чем обещают в офисе кредитного учреждения.

Дальше потребуется для кредита на квартиру заполнить анкету. После заполнения анкеты настанет процедура проверки платежеспособности клиента. Оперативность проверки и оформления всех документов на квартиру зависит от профессионализма банковских служащих, которые все вместе образуют единую цепь ипотечного кредитования.

Для пакета документов, необходимого для подачи заявления в банк, характерен следующий перечень:

• Заявление;
• Паспорт и его ксерокопия;
• Копии свидетельств;
• Копия книжки трудовой;
• Копия диплома;
• Справки о доходах;
• Квитанции об оплате банковских услуг;
• Копия водительских прав;
• Копия военного билета;
• Копия документов на недвижимость;
• Документ о стоимости недвижимости.

Как только заёмщик получил одобрение на конкретную сумму средств, можно начинать поиск жилой площади, которая будет соответствовать требованиям жильцов. Также можно приходить и с готовыми документами на выбранный объект недвижимости. Банк со своей стороны обязуется рассмотреть все документы и принять по ним решение. В том случае, если клиент не уверен в том, что банк одобрит ипотеку на нужную квартиру, то можно предоставить требуемый пакет документов, после чего кредитное учреждение называет сумму одобренного кредита. Отталкиваясь от этой цифры, следует выбирать себе жилье.

При подаче документов на рассмотрение заявки по кредиту требуется обратить свое внимание на следующие вещи:

• Квартира должна обладать документом права собственности;
• Ровно за один день до сделки заключается договор комбинированного страхования. При этом ведется проверка на количество раз заключения права собственности. Страховой компании очень важно, не прописаны ли были в квартиру осужденные лица, дети из малоимущих семей и прочие социально проблемные категории населения. Если такой факт имеет место, то в страховке откажут.
• Финансовое учреждение ведет анализ того, сколько перепланировок происходило на жилой площади. При этом требования по данному показателю в банках разнятся.
• Как только положительное решение по сделке будет принято, банк назначит конкретный день ее проведения.
• Оценку квартиры всегда проводит только специалист, прошедший специальную сертификацию.

Договор с банком должен заключаться только в присутствии нотариуса. Клиент, подписав кредитный договор, получает денежные средства на счет, с которого он снимает сумму и кладет её в особую ячейку. Продавец подписывает документ о том, что получить ключи от банковской ячейки он может только в случае регистрации договора купли продажи. После подписания акта приема передачи клиент банка автоматически становится собственником квартиры, после чего может в неё вписывать и выписывать жильцов по своему усмотрению. Изрядно набегавшись по инстанциям, люди уже по-другому относятся к финансовым иллюзиям, что заставляет их всё чаще пользоваться ипотечным кредитованием.

Молодая семья

Сегодня государство всячески помогает молодым семьям для получения своей жилой площади. Уместиться в квартире с родителями для многих не представляется возможным, а вот постепенно выплачивать небольшие взносы за свое жилище уже считается наиболее привлекательным способом решения жилищного вопроса.

Молодой семье приписывают особый статус. Это семья, в которой супруги не старше тридцати пяти лет, либо один супруг не старше этого возраста. Пользуясь дынным статусом, можно получить льготу на ипотечное кредитование в размере тридцати процентов. Такая помощь молодой семье предоставляется на уровне практически всех кредитных учреждений, например, выгодно оформить ипотеку по такой программе можно в Сбербанке. Этот банк считается самым крупным в стране, благодаря чему он может предоставлять особые кредитные условия.

Для того, чтобы молодой семье оправиться писать заявление на получение ипотечного кредита в Сбербанке, нужно написать письмо в администрацию. В нем требуется указать просьбу об улучшении жилищных условий. После рассмотрения письма администрация выдает молодой семье сертификат, который обещает тридцати процентное возмещение кредита. Это означает, что молодой семье не требуется внесение  значительного куска кредита, эго делает государство. Процентная ставка по данному кредитованию также небольшая. Она находится в районе 13 процентов годовых. Дополнительные начисления и льготы зависят от количества детей в семье, справки о подтверждении доходов. Подобный кредит оформляется на срок в тридцать лет. В течение этого времени молодой семье потребуется гасить задолженность равными платежами.

В Сбербанке предъявляются следующие требования для участия в данной программе:

• Участниками могут быть только молодые семьи;
• Сумма первоначального взноса не менее десяти процентов;
• Самый большой период кредитования не превышает тридцати лет;
• Процентная ставка располагается в промежутке от 10,5 до 13,25 процентов в год;
• На время до регистрации ипотеки надбавка отсутствует;
• Покупать квартиру в кредит в Сбербанке можно только в новостройке;
• Документы на жилое помещение можно предоставлять в течение 120 дней;
• Самая минимальная сумма, подлежащая кредитованию, ровняется 45 тысячам рублей;
• Максимальная сумма не должна  быть более 90 процентов стоимости помещения.

Для того, чтобы правильно рассчитать свои возможности на кредитование в Сбербанке, на официальном сайте расположены специальные кредитные калькуляторы. В них находятся поля для сбора информации. Молодой семье требуется указать свой ежемесячный доход, сумму кредита, период, на который берется заём. Анализируя данные цифры, калькулятор выдает размеры ежемесячного взноса, что молодой семье помогает оценить свои шансы. Благодаря данным программам не требуется посещать непосредственно офис банка, что экономит кучу времени, которую можно потратить на решение домашних и рабочих вопросов.

Сбербанк всегда ассоциировался у населения с надежной организацией. И это все не пустые сравнения. Вся филиальная сеть досталась данному учреждению с советских времен, что позволило занять Сбербанку ведущие позиции на рынке Российской Федерации. Первое место всегда накладывает на победителя определенные обязательства. И банк их соблюдает, предоставляя молодой семье право пользования различными государственными сертификатами в своих программах. Это и налоговые вычеты, и жилищные сертификаты, и материнский капитал.

Также банк разрешает привлекать к обслуживанию кредита созаемщиков. Это такие персоны, которые выступают наравне с заёмщиком в обязательствах по кредиту. Например, это могут быть ближайшие родственники. Никто не запрещает вписать в заявку на кредит своих родителей. Таким образом, одобренная сумма становится гораздо больше, чем она могла быть у молодой семьи. Это означает, что и жилищные условия молодой семье достанутся лучше.

На сайте банка можно найти большое количество информации по различным кредитным программам, которые позволяют расширить свои покупательные способности не только молодой семье, но и другим категориям граждан России. Кредитные инструменты позволяют покупать жилье без предварительных накоплений. Конечно, лучше брать квартиру за наличные, так получиться избежать больших переплат. Но если средств нет, то выйти из создавшегося положения можно только таким способом.

Прежде чем, начинать писать заявку на ипотечный кредит, бывает полезным почитать отзывы в интернете от тех клиентов, которые уже успели попользоваться данными кредитными услугами. Так будет сразу понятно, с какими трудностями придется столкнуться при оформлении ипотеки и её выплате. Следует внимательно изучать все подписываемые документы и не жалеть на это времени. Любая даже самая незначительная ошибка может отзываться по ипотечному договору десятилетиями. Хорошо, если при решении оформить ипотеку в Сбербанке на стороне клиента будет присутствовать специалист.

Особое внимание нужно уделить проблеме первоначального взноса. Конечно, без первоначального взноса получать кредит приятнее. Но банк за это будет начислять дополнительные проценты. Так что не следует бояться первоначального взноса. Чем больше будет его величина, тем меньше процентов будет взято с клиента за пользование кредитными средствами.