Всегда ли оформляется страховка КАСКО при покупке машины в кредит. Каковы ее основные условия и требования.
Оформление автокредита – это взаимовыгодное сотрудничество банка (кредитора) и будущего автовладельца (заемщика). Первая сторона получает проценты и всю сумму займа (по завершению срока сделки), а вторая – долгожданный автомобиль. Но кредит – это не только плата за «железного коня». На плечи заемщика сваливается еще ряд дополнительных платежей. В том числе и необходимость оформления КАСКО.
Обязательно или нет?
Как правило, при покупке машины в кредит оформление КАСКО – обязательное условие. Это вполне логично. Банк делает все возможное, чтобы защитить залоговое имущество от рисков. В случае ДТП, пожара, угона или повреждения кузова вандалами всю финансовую нагрузку несет страховщик. В итоге доволен не только кредитор, но и заемщик. Оформление каско при автокредите – это защита для двух сторон сделки. Минус лишь в том, что все расходы берет на себя заемщик.
Конечно, некоторые банки готовы предоставить заем без оформления КАСКО. Но в этом случае возрастают ставки, снижается срок кредитования и повышается процент первоначального взноса. Как следствие, сделка становится невыгодной для заемщика. Кроме этого, такие условия не распространяются на продукт отечественного автопрома – марки ГАЗ, УАЗ и ВАЗ. Более того, если произойдет авария, на нового владельца ложится двойная нагрузка. С одной стороны, необходимо продолжать выплаты банку, а с другой – тратить средства на ремонт автомобиля.
Основные условия
Важно понимать, что каско автомобиля, купленного в кредит – весьма специфическая услуга. Она имеет целый ряд условий и нюансов, о которых заемщик должен знать:
- Страховка КАСКО, как правило, оформляется для трех основных рисков – угона, ущерба и хищения. Эти направления учитывают все нюансы неуспешной эксплуатации. Поэтому как заемщик, так и кредитор надежно защищены страховой компанией.
- Оформление полиса производится на весь срок кредитования. Это также легко объяснить. Банк рискует до тех пор, пока долг не выплачен полностью. Но здесь есть особенность. Если удалось досрочно расправиться с обязательствами перед кредитором, то в страховании каско при автокредите нет необходимости – его можно расторгать. Взамен достаточно оформить стандартную страховку ОСАГО (но она, как правило, уже есть).
- При наступлении случая, описанного в страховом полисе, выплаты могут производиться по-разному. К примеру, если заемщик попал в ДТП на кредитном автомобиле, то средства перечисляются ему (для выполнения ремонтных работ). Если же зафиксирован факт гибели авто и его угон, то компенсацию получает уже заемщик (банк).
- В последнее время кредиторы предлагают суммировать общий объем страховки с телом кредита и распределять долг на весь срок кредитования. С одной стороны это удобно, ведь дополнительные затраты ощущаются намного меньше. Но есть и другая сторона «медали». В случае досрочного погашения страховку придется оплатить полностью.
- Немаловажный момент – выбор страховщика. Большинство банков «рекомендует» свои компании, которые ими аккредитованы. При этом еще недавно кредитор мог навязать свое мнение. Сегодня такой «фокус» не пройдет. Заемщик вправе отказаться от предложенных вариантов в пользу своего страховщика, с более выгодными тарифами. Главное – заблаговременно согласовать свой выбор и дождаться подтверждения.
Но и здесь не все просто. Банк при виде столь упертого клиента может просто отказать в выдаче займа (на это он имеет право). Чтобы избежать такой ситуации стоит выбрать не один, а несколько вариантов. Как следствие, банк будет вынужден отдать предпочтение одному из них. При этом вы всегда можете сэкономить. Важно выбирать компании, которые предоставляют каско с франшизой при автокредите. Таких сегодня достаточно. Главное – поискать.
Есть еще один момент. Страховка КАСКО оформляется на один год, а автокредит – на 3-5 лет. Если условия одного страховщика не подошли, по завершении срока договора его можно заменить. И снова-таки, банк должен узнать заранее о такой «рокировке», в противном случае могут быть проблемы.
Вывод
Страховка КАСКО – противоречивая услуга. С одной стороны она приводит к существенной переплате, а с другой – защищает от рисков. Но все-таки не стоит забывать, что автокредит связан с большими деньгами. Лучше один раз переплатить несколько тысяч, чем потом оказаться «по уши» в долгах.
