Основные условия оформления КАСКО при получении займа на автомобиль

Всегда ли оформляется страховка КАСКО при покупке машины в кредит. Каковы ее основные условия и требования.

Оформление автокредита – это взаимовыгодное сотрудничество банка (кредитора) и будущего автовладельца (заемщика). Первая сторона получает проценты и всю сумму займа (по завершению срока сделки), а вторая – долгожданный автомобиль. Но кредит – это не только плата за «железного коня». На плечи заемщика сваливается еще ряд дополнительных платежей. В том числе и необходимость оформления КАСКО.

займ на машину

Обязательно или нет?

Как правило, при покупке машины в кредит оформление КАСКО – обязательное условие. Это вполне логично. Банк делает все возможное, чтобы защитить залоговое имущество от рисков. В случае ДТП, пожара, угона или повреждения кузова вандалами всю финансовую нагрузку несет страховщик. В итоге доволен не только кредитор, но и заемщик. Оформление каско при автокредите – это защита для двух сторон сделки. Минус лишь в том, что все расходы берет на себя заемщик.

Конечно, некоторые банки готовы предоставить заем без оформления КАСКО. Но в этом случае возрастают ставки, снижается срок кредитования и повышается процент первоначального взноса. Как следствие, сделка становится невыгодной для заемщика. Кроме этого, такие условия не распространяются на продукт отечественного автопрома — марки ГАЗ, УАЗ и ВАЗ. Более того, если произойдет авария, на нового владельца ложится двойная нагрузка. С одной стороны, необходимо продолжать выплаты банку, а с другой – тратить средства на ремонт автомобиля.

Основные условия

Важно понимать, что каско автомобиля, купленного в кредит – весьма специфическая услуга. Она имеет целый ряд условий и нюансов, о которых заемщик должен знать:


  1. Страховка КАСКО, как правило, оформляется для трех основных рисков – угона, ущерба и хищения. Эти направления учитывают все нюансы неуспешной эксплуатации. Поэтому как заемщик, так и кредитор надежно защищены страховой компанией.
  2. Оформление полиса производится на весь срок кредитования. Это также легко объяснить. Банк  рискует до тех пор, пока долг не выплачен полностью. Но здесь есть особенность. Если удалось досрочно расправиться с обязательствами перед кредитором, то в страховании каско при автокредите нет необходимости – его можно расторгать. Взамен достаточно оформить стандартную страховку ОСАГО (но она, как правило, уже есть).
  3. При наступлении случая, описанного в страховом полисе, выплаты могут производиться по-разному. К примеру, если заемщик попал в ДТП на кредитном автомобиле, то средства перечисляются ему (для выполнения ремонтных работ). Если же зафиксирован факт гибели авто и его угон, то компенсацию получает уже заемщик (банк).
  4. В последнее время кредиторы предлагают суммировать общий объем страховки с телом кредита и распределять долг на весь срок кредитования. С одной стороны это удобно, ведь дополнительные затраты ощущаются намного меньше. Но есть и другая сторона «медали». В случае досрочного погашения страховку придется оплатить полностью.
  5. Немаловажный момент – выбор страховщика. Большинство банков «рекомендует» свои компании, которые ими аккредитованы. При этом еще недавно  кредитор мог навязать свое мнение. Сегодня такой «фокус» не пройдет. Заемщик вправе отказаться от предложенных вариантов в пользу своего страховщика, с более выгодными тарифами. Главное – заблаговременно согласовать свой выбор и дождаться подтверждения.

страхование автомобиля

Но и здесь не все просто. Банк при виде столь упертого клиента может просто отказать в выдаче займа (на это он имеет право). Чтобы избежать такой ситуации стоит выбрать не один, а несколько вариантов. Как следствие, банк будет вынужден отдать предпочтение одному из них. При этом вы всегда можете сэкономить. Важно выбирать компании, которые предоставляют  каско с франшизой при автокредите. Таких сегодня достаточно. Главное – поискать.

Есть еще один момент. Страховка КАСКО оформляется на один год, а автокредит – на 3-5 лет. Если условия одного страховщика не подошли, по завершении срока договора его можно заменить. И снова-таки, банк должен узнать заранее о такой «рокировке», в противном случае могут быть проблемы.

Вывод

Страховка КАСКО – противоречивая услуга. С одной стороны она приводит к существенной переплате, а с другой – защищает от рисков. Но все-таки не стоит забывать, что автокредит связан с большими деньгами. Лучше один раз переплатить несколько тысяч, чем потом оказаться «по уши» в долгах.

Размещено: 19.05.2015